100.000 Euro Kredit kann nicht jeder aufnehmen

100.000 Euro Kredit aufnehmen
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Ein 100.000 Euro Kredit gehört zu den höchsten Krediten, die man direkt online beantragen kann. Trotzdem ist es eine sehr gefragte Kreditsumme, welche für große Investitionen aufgenommen wird. Beispiele für Investitionen mit einem 100.000 Euro Kredit sind Modernisierungsarbeiten am Eigenheim, eine Anschlussfinanzierung oder der Weg in die Selbstständigkeit.

Nicht jeder kann einen so hohen Kredit aufnehmen. Bei Krediten dieser Größenordnung müssen Sie der Bank entsprechende Sicherheiten vorweisen können. Voraussetzungen für die hohe Kreditsumme sind vor allem eine saubere Schufa und ein stabiles und gut entlohntes Arbeitsverhältnis nachzuweisen. Die Bank kann die Gewährung des Kredits auch vom Verwendungszweck abhängig machen. Wenn Sie mit den 100.000 Euro eine energetische Modernisierung ihres Eigenheims finanzieren möchten, stehen Ihre Chancen nicht schlecht, da Sie damit den Wert Ihrer Immobilie steigern und sie als Sicherheit angeben können. Bei einem guten nach nachvollziehbaren Businessplan kann ein solcher Kredit auch als Einstieg in die Selbstständigkeit dienen.

Wie hoch die Zinsen und Tilgungsraten für einen 100.000 Euro Kredit sind, können Sie mit unserem Kreditrechner herausfinden. Wir haben eine Laufzeit von 10 Jahren (120 Monate) voreingestellt. Lange Laufzeiten sind bei Krediten dieser Höhe üblich. Mit kürzeren Laufzeiten zahlen Sie insgesamt zwar weniger Zinsen, allerdings steigt im Gegenzug die Höhe der monatlichen Belastungen, was für die meisten Kreditnehmer kaum zu bewerkstelligen ist.

Wofür wird ein 100.000 Euro Kredit verwendet?

Kredite über 100.000 Euro werden häufig in Zusammenhang mit Immobilien aufgenommen. Sehr oft wird diese Summe zur Anschlussfinanzierung verwendet. Solche Kredite gibt es meist zu besonders guten Konditionen, da Immobilien bei den Banken als Sicherheit sehr beliebt sind. Auch Modernisierungsmaßnahmen werden gerne mit so einem Kredit finanziert. Gemeint sind zum Beispiel die Installation einer modernen Wärmedämmung oder einer Photovoltaikanlage.

Viele Menschen erfüllen sich mit dem Kredit auch die großen Träume, wie zum Beispiel den Traum von einem Sportwagen. Einen Kredit zur Autofinanzierung gewähren die meisten Banken zu guten Konditionen, erwarten aber meist noch zusätzliche Sicherheiten. Das Fahrzeug selbst kann natürlich als Sicherheit dienen, jedoch sinkt der Wert eines Autos besonders während der ersten Jahre drastisch.

Der Weg in die berufliche Selbstständigkeit ist selten ohne großes Startkapital möglich. Viele selbstständige benötigen einen 100k Euro Kredit, um ihre Firma aufzubauen und in den ersten Monate zu unterhalten, bis Gewinne erwirtschaftet werden. Um einen Gründerkredit in dieser Höhe zu bekommen, sollten Sie unbedingt einen sehr guten Businessplan präsentieren können.

Alternativen zum klassischen 100k Ratenkredit

Je nachdem wofür der Kredit in dieser Höhe gebraucht wird, kann sich auch ein öffentliches Darlehen der KfW Bankengruppe (Kreditanstalt für Wiederaufbau) lohnen. Diese sind eine staatliche Einrichtung zur Kreditvergabe für Unternehmer und Privatpersonen und bieten Menschen staatlich geförderte Kredite auch in dieser Größenordnung an. Kredite der KfW werden überwiegend für Sanierungsmaßnahmen oder Existenzgründungen vergeben. Die KfW födert jedoch auch Ausbildungen und bietet daher besonders günstige Ausbildungskredite an. Wer sich einen Luxuswagen oder einfach eine längere Auszeit ohne zu arbeiten mit dem 100k Euro Kredit gönnen will, für den ist die KfW Kredit nicht geeignet.

Nachteil des KfW Darlehens ist jedoch die Unflexibilität. Er kann nicht vorzeit zurückgezahlt werden (z.B. bei einem Erbe) und es gibt keine Möglichkeit der Sondertilgung. Wer solch eine hohe Kreditsumme aufnehmen möchte, kann alternativ dazu auch einen Baufinanzierer anfragen. Diese bieten die Kreditfinanzierungsberatung kostenlos an und können

Wie kann ich einen 100.000 Euro Kredit aufnehmen?

Einen 100.000 Euro Kredit vergibt eine Bank nicht ohne Weiteres. Bei dieser Summe ist es nicht möglich, einen Kredit ohne Schufa-Abfrage zu bekommen. Von Krediten ohne Bonitätsprüfung sollten Sie generell Abstand nehmen, da die Zinsen in der Regel übermäßig hoch sind. Außerdem wird es sicherlich einen Grund dafür geben, dass keine Bank bereit ist, einen günstigeren Kredit zu gewähren.

Bei der Kreditvergabe kommt es auch auf den Verwendungszweck an. Zweckgebundene Kredite werden in der Regel zu besseren Konditionen vergeben, als ein einfacher Ratenkredit für einen Luxusurlaub. Wie bereits erwähnt, wird diese Summe gerne zur Baufinanzierung verwendet. Die Immobilie ist eine gute Sicherheit für die Bank, weswegen Baufinanzierungskredite oder Anschlusskredite meist besonders niedrig verzinst sind.

Aber auch unabhängig vom Verwendungszweck müssen für einen Kredit über 100.000 Euro bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Die Bank muss sich vergewissern, dass Sie als Kreditnehmer auch genug Geld verdienen, um die Tilgungsraten zuverlässig bezahlen zu können. Sie müssen nicht nur das entsprechende Gehalt nachweisen, sondern auch ein stabiles Arbeitsverhältnis. Dieses muss meistens seit mindestens einem Jahr bestehen. Darüber hinaus sollte es sich um ein unbefristetes Arbeitsverhältnis handeln. Sehr gute Voraussetzungen haben hier meistens Beamte, da diese häufig gut verdienen und in einer unkündbaren Position arbeiten. Mehr zu Beamtenkrediten finden Sie auch unter www.beamtendarlehen.de

Was ist bei der Kreditauswahl zu beachten?

Wenn Sie einen 100.000 Euro Kredit aufnehmen, sollten Sie unbedingt die unterschiedlichen Angebote vergleichen. Die Unterschiede bei den Zinssätzen fallen teils dramatisch aus. Mit einem günstigen Kredit sparen Sie im Endeffekt sehr viel Geld. Bei einem Hunderttausend Euro Kredit mit 120 Monaten Laufzeit sind die Tilgungsraten des günstigen Kredits knappe 300 Euro niedriger als die eines teureren Anbieters. Bei 120 Raten würden Sie beim teureren Anbieter folglich etwa 36.000 Euro zu viel für Ihren Kredit bezahlen (Stand Juli 2017).

Beim Kreditvergleich sollten Sie auch unbedingt den Verwendungszweck angeben, da ein Anschlussfinanzierungskredit zu anderen Konditionen angeboten wird als ein Gründerkredit oder ein Ratenkredit zur freien Verfügung.

Zudem sollten Sie abwägen, welche Laufzeit der Kredit haben soll. Insgesamt kostet ein Kredit mit einer kurzen Laufzeit weniger als einer mit einer langen Laufzeit. Dafür sind die einzelnen Tilgungsraten entsprechend hoch. Sie sollten sich für eine Laufzeit entscheiden, bei der Sie die Tilgungsraten finanziell nicht unnötig einschränken. Es sollte immer noch ein Polster für Notfälle übrig bleiben, damit Sie aufgrund von unerwarteten Extrakosten nicht Gefahr laufen, in Zahlungsrückstand zu geraten.

Sie sollten außerdem mehrere Angebote einholen. Die Konditionen gelten nicht automatisch auch für Sie, da Ihre individuelle Bonität vom Rechner nicht berücksichtigt werden kann. Stattdessen beziehen sich die Angaben auf die am häufigsten vergebenen Konditionen.

Als Existenzgründer ist es ratsam, sich um einen Existenzgründerkredit der Kfw zu bemühen. Nur in sehr seltenen Fällen werden Gründerkredite zu noch besseren Konditionen vergeben.