5000 Euro Kredit für den Haushalt

Zur Finanzierung kleinerer Anschaffungen greifen viele Menschen zu einem 5000 Euro Kredit. Die Kreditsumme reicht oftmals aus, um sich kleine Wünsche zu erfüllen und ist zu niedrigen Zinsen und mit geringen monatlichen Raten zu bekommen. Besonders beliebt sind diese Kredite zur Anschaffung von Möbeln, Küchen oder Gebrauchtwagen.

Wofür wird dieser Kredit meist aufgenommen und verwendet?

Menschen freuen sich über 5000 Euro
5000 Euro Kleinkredit fliegt den Menschen zu

Ein Kredit bis 5000 Euro gehört noch zu den Kleinkrediten. Kleinkredite tragen den Namen Kleinkredit, weil ihre Summen über einen vierstelligen Betrag nicht hinaus gehen. Die Voraussetzungen für einen 5000 Euro Kredit sind wesentlich leichter erfüllt, als für sehr hohe Kreditsummen. Daher nehmen relativ viele Menschen einen Kleinkredit in der Höhe auf, um kurzfristig an finanzielle Mittel zu gelangen.

Auch bei niedrigen Kreditsummen lohnt sich der Online-Vergleich, damit man mit Sicherheit einen Kredit mit hervorragenden Konditionen wählt und sich später nicht über einen unüberlegte Entscheidung ärgert.

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Aufgrund der relativ niedrigen Kreditsumme und der ebenso niedrigen Kreditraten werden diese Kredite tatsächlich überwiegend für Dinge verwendet, die man oftmals einfach benötigt und deren Nutzung man über einen längeren Zeitraum plant. Einer der beliebtesten Verwendungszwecke ist der Kauf eines Gebrauchtwagens. Diese Kredite gibt es auch als Autokredite, dann jedoch mit einer Verwendungsbindung.

Für 5000 Euro bekommt man schon gebrauchte PKW mit guter Ausstattung und einer noch hohen Lebenserwartung. Wer sich keinen Neuwagen leisten kann oder möchte, kann auf dem Gebrauchtwagenmarkt gute Autos für wenig Geld bekommen. Die meisten Kredite werden in Deutschland auch tatsächlich für den Kauf eines Autos verwendet. Die Wohnungseinrichtung ist auf dem zweiten Platz der Verwendungszwecke für Kleinkredite. Dicht gefolgt von Renovierungen und Haushaltsgeräten. Es handelt sich bei dem größten Teil der Anschaffungen und Gegenstände, die man im Regelfall mehrere Jahre lang nutzt und die deshalb auch eine gewisse Qualität haben sollen. Um sich diese leisten zu können, kann es sinnvoll sein, einen 5000 Euro Kredit aufzunehmen. So erspart man sich das ständige Neukaufen von Billigmöbeln, was sowohl mit Stress, als auch mit unnötig höheren Kosten verbunden sein kann.

Verwendung eines Kleinkredites zum Ausgleich des Dispokredits

Ein weiterer beliebter Verwendungszweck für Fünftausend Euro Kredite ist der Ausgleich des Dispokredits. Es kommt recht häufig vor, dass Bankkunden ihre Konten überziehen müssen. Es kann zum Beispiel sein, dass das Geld auf dem Konto nicht ausreicht, um eine unerwartete hohe Rechnung für eine Reparatur, oder Ähnliches zu begleichen.

Wenn man in den Dispokredit hinein rutscht, zahlt man sehr hohe Zinsen an die Bank. Die hohen Zinsen erschweren den Schuldenabbau ungemein.
Hier bietet der 5000 Euro Kredit eine deutlich bessere Alternative. Den Dispokredit kann man auf einen deutlich günstigeren Ratenkredit umschulden und damit viel Geld sparen. Die Zinsen bei einem Ratenkredit fallen nämlich wesentlich geringer aus, als bei einem Dispokredit. Mit der Umschuldung kann man je nach Höhe des Dispokredits und den Zinsen, die die Bank dafür ansetzt, mehrere hundert Euro einsparen.

Mit der Umschuldung auf einen 5000 Euro Kredit vermeidet man auch die sogenannte Dispo-Falle. Eine Faustregel besagt, dass man ungefähr den doppelten Betrag des Dispokredites benötigt, um wieder auf einen grünen Zweig mit seinen normalen Ausgaben und Einnahmen zu gelangen. Sind Sie also zum Beispiel mit 3000 Euro im Dispo, benötigen Sie ca. 6000 Euro um wieder ganz normal wirtschaften zu können.

Wie kann man einen 5000 Euro Kredit aufnehmen?

Da ein Kredit dieser Höhe noch als Kleinkredit durchgeht, ist es nicht besonders schwer, diesen bewilligt zu bekommen. Ratenkredite mit einer solchen Kreditsumme werden von allen Hausbanken angeboten. Man benötigt eigentlich nur einen entsprechenden Antrag und muss die Bonitätsprüfung überstehen. Hat man keinen negativen Schufa-Eintrag und regelmäßige Zahlungseingänge auf dem zwingend nötigen Girokonto, steht dem Kredit normalerweise nichts im Weg.

Einen Kleinkredit kann man oftmals aber auch mit negativem Schufa-Eintrag aufnehmen. Ein Kredit ohne Schufa wird in der Regel über ausländische Banken abgewickelt. Da diese Banken für gewöhnlich europäische Banken sind, unterliegen sie europäischem Recht, weswegen sowohl Versicherungsgeber als auch Versicherungsnehmer rechtlich auf der sicheren Seite sind. Man sollte aber in jedem Fall ausführlich prüfen, ob man die Raten auch wirklich abzahlen kann, denn die Zinsen sind bei einem Kredit ohne Schufa generell deutlich höher als bei einem Kredit mit Bonitätsprüfung.

Grundsätzliche Voraussetzungen für einen Kleinkredit:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • geregeltes Einkommen
  • ausreichende Boniät

5000 Euro Kredit sehr flexibel mit Sondertilgungsoption

Sondertilgungen sind eine sehr gute Möglichkeit um Geld zu sparen, falls sich spontan ergibt, dass Sie den Kredit schneller zurück zahlen können, als Sie dachten. Achten Sie darauf, dass sich bei dem Kreditangebot, für welches Sie sich entscheiden die Option auf Sondertilgungen besteht (am besten kostenlos). Sondertilgung bedeutet, dass Sie neben den normalen Raten zur Abzahlung des 5000 Euro Kredites Zahlungen leisten, um die Gesamtsumme zu reduzieren. 

Wenn Sie den Kredit schneller tilgen können, als ursprünglich geplant, sparen Sie Zinsen und dementsprechend bares Geld.
Die Banken gehen sehr unterschiedlich mit der Option Sondertilgungen zu zahlen um. Es gibt Banken, bei denen man uneingeschränkt tilgen kann und auf der anderen Seite Banken, die Sondertilgungen gar nicht anbieten. Ein Vergleich der Angebote zahlt sich also wirklich aus.

Laufzeiten und Konditionen des Kleinkredits

Kredite über 5000 Euro kann man mit verschiedenen Laufzeiten aufnehmen. Üblich sind Laufzeiten von 12, 24, 36 oder 48 Monaten. Auch 60 oder 72 Monate Kreditlaufzeit sind meist möglich, doch sollte man es sich gut überlegen, ob man sich wirklich so lange zur Rückzahlung verpflichten möchte, da sich die finanziellen Verhältnisse innerhalb von drei Jahren rapide ändern können.
Am wichtigsten ist der effektive Jahreszins. Dieser gibt an, wie hoch die jährlichen Zinsen des Kredits wirklich sind, denn in ihm sind schon alle weiteren Gebühren des Kredits enthalten. Der effektive Jahreszins sollte möglichst niedrig sein, da er sich automatisch auf die Höhe der monatlichen Raten auswirkt. Nachfolgend ein paar Beispiel aus unserem Online Rechner um einen 5000 Euro Kredit aufzunehmen:

5.000 Euro Kredit - Laufzeit und Monatsraten für 2019

Kredit LaufzeitBester Effektivzins (Stand 15.01.2019)Monatsrate für 5.000 Euro
60 Monate0,69% (Aktion)ab 84,80,- Euro
48 Monate0,69% (Aktion)ab 105,64,- Euro
36 Monate0,69 % (Aktion)ab 140,37,- Euro
24 Monate0,69 % (Aktion)ab 209,83,- Euro
12 Monate1,85 %ab 420,86,- Euro
Quelle: Smava Kreditrechner

 

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