CreditPlus Kredit im Test

Die CreditPlus Bank ist mit 16 Filialen in größeren Städten wie Berlin, München Hamburg, Stuttgart oder Leipzig bundesweit vertreten. Gegründet wurde die Bank 1960 in Stuttgart und gehört heute zur französischen Credit Agricole. Trotz des Filialbetriebs kann der CreditPlus Kredit problemlos mit den Angeboten reiner Direktbanken mithalten. Kunden haben jedoch den Vorteil, dass sie ihren Kredit sowohl online wie auch in einer Filiale beantragen können. In Deutschland kümmern sich rund 500 Mitarbeiter um die Anliegen der Kunden. Neben günstigen Finanzierungen bietet CreditPlus auch Festgeldkonten an.

Vorteile des CreditPlus Kredit im Überblick:

  • Kreditbeträge von bis zu 70.000 Euro
  • Bonitätsabhängiger effektiver Jahreszins ab 2,99 Prozent
  • Jederzeit kostenlose Sondertilgungen tätigen
  • Kreditabschluss in Filiale oder online möglich
  • Einmal jährlich einmonatige Ratenpause einlegen

Konditionen des CreditPlus Kredit

Mit dem CreditPlus Kredit lässt sich nahezu jeder Finanzbedarf problemlos abdecken. Je nach Bonität sind Darlehensbeträge zwischen 1.000 und 70.000 Euro möglich. Somit ermöglicht der CreditPlus Kredit auch die Finanzierung größeren Wünschen. Bei Bedarf können auch mehrere Darlehen zusammengelegt und mit dem CreditPlus Kredit abgelöst werden. Der effektive Jahreszins richtet nach verschiedenen Kriterien wie Kreditbetrag, Laufzeit und der Bonität des Kreditnehmers. Ab einem Kreditbetrag von 2.500 Euro, wird für alle Laufzeiten ein einheitlicher Zinssatz angeboten.

Über die Bandbreite der Zinsen macht die Bank auf ihrer Webseite leider keine Angaben. Interessenten können sich über einen Kreditrechner die Konditionen anzeigen lassen. Dabei wird jedoch immer der günstigste Zinssatz angezeigt. Dieser kann jedoch je nach Bonität höher ausfallen. Die Erfahrungen zeigen, dass sich der Zinssatz beim Creditplus Kredit zwischen 3,49 und 12,99 Prozent bewegt.

Positiv ist die hohe Flexibilität, welche der CreditPlus Kredit bietet. So sind beispielsweise Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich. Dieser Service wird längst nicht von jedem Kreditinstitut angeboten. Sollte es zu einem finanziellen Engpass kommen, können die Ratenzahlungen pro Jahr für jeweils einen Monat ausgesetzt werden.

Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV:

  • Nettokreditbetrag: 4.500 Euro
  • Monatliche Rate: 86,64 Euro
  • Laufzeit: 60 Monate
  • Sollzinssatz p. a.: 5,83 %
  • effektiver Jahreszins: 5,99 %
  • Gesamtkreditbetrag: 5.198,74 Euro

Wer kann einen CreditPlus Kredit beantragen?

Wie bei allen Kreditinstituten müssen auch bei CreditPlus einige Voraussetzungen erfüllt sein, damit der Kredit bewilligt werden kann. Zunächst einmal muss der Kreditnehmer natürlich volljährig sein und einen Wohnsitz innerhalb von Deutschland haben. Dazu muss der Kreditnehmer seit mindestens 3 Monaten beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein und darf sich nicht mehr in der Probezeit befinden. Zudem darf die Schufa-Auskunft keine negativen Einträge enthalten.

Bis vor Kurzem wurde der CreditPlus Kredit auch für Selbstständige und Freiberufler angeboten. Dieses Angebot wurde jedoch aus dem Portfolio gestrichen. So haben ausschließlich Arbeitnehmer mit einer Festanstellung die Möglichkeit, den CreditPlus Kredit zu beantragen.

Um die eigene Bonität zu erhöhen kann der CreditPlus Kredit auch mit einem zweiten Kreditnehmer beantragt werden. Dadurch lassen sich höhere Kreditbeträge bei gleichzeitig günstigeren Zinssätzen realisieren. Vorgeschrieben wird ein zweiter Kreditnehmer seitens der Bank jedoch nicht.

Creditplus Kredit Online, per Telefon oder in der Filiale möglich

Bei CreditPlus stehen für die Beantragung des Kredits verschiedene Wege offen. Ob persönliche Beratung in einer der Filialen, am Telefon oder direkt über das Internet, die Konditionen fallen immer gleich aus.

Am einfachsten ist es, den Kredit direkt online zu beantragen. Nachdem die Konditionen mit dem Kreditrechner ermittelt wurden noch die persönlichen Daten eintragen und es wird sofort eine erste Kreditprüfung vorgenommen. Fällt diese positiv aus, werden die Kreditunterlagen je nach Wunsch per PDF-Download oder auf dem Postweg zur Verfügung gestellt. Der unterschriebene Kreditvertrag wird anschließend zusammen mit den aufgeführten Unterlagen per Postident Verfahren zu CreditPlus gesendet. Benötigt werden in der Regel die aktuellen Gehaltsnachweise und Kontoauszüge. Nach Eingang der Unterlagen und abschließender Prüfung wird der Kreditbetrag innerhalb kürzester Zeit auf das Girokonto überwiesen.

Erfahrungen zeigen, dass die Kreditabwicklung bei CreditPlus sehr schnell erfolgt. Bei einem Online-Antrag vergehen zwischen Antragstellung und Auszahlung der Kreditsumme etwa 5 Werktage. In den Filialen der CreditPlus Bank können Kunden, innerhalb von wenigen Minuten ihre Wunschfinanzierung zu erhalten.

Meistens positiv bewertet

Im Laufe der Jahre wurde CreditPlus von verschiedenen Fachzeitschriften und Prüforganisationen unter die Lupe genommen. Hierzu gehörte unter anderem auch der TÜV Saarland. Dieser hat 2013 mehr als 1.000 Kunden des Kreditinstituts bezüglich der gemachten Erfahrungen zu Schnelligkeit der Bearbeitung, Zuverlässigkeit, Qualität der Beratung, Fachkompetenz sowie Ratenanpassung an finanzielle Möglichkeiten befragt. Die große Mehrzahl der befragten Kunden zeigte sich mit den Leistungen überaus zufrieden. Dies gilt insbesondere für die Schnelligkeit der Bearbeitung. Das gute Testergebnis spiegelt sich in der Gesamtnote 1,8 wieder.

Von der Fachzeitschrift Börse Online wurde CreditPlus 2012 als „beste Spezialbank für Ratenkredite“ ausgezeichnet. Bei einer durch den Fernsehsender n-tv beauftragten Studie wurden 20.500 Personen hinsichtlich Zufriedenheit zu ihren Erfahrungen befragt. Hervorragend schnitt der CreditPlus Kredit unter anderem in den Kategorien Schnelligkeit der Kreditzusage und Flexibilität ab.

Das Institut MSR CONSULTING hat in einer 2012 durchgeführten Studie ermittelt, dass rund 97 Prozent der Kunden Credit Plus jederzeit weiterempfehlen würden.

Weitere Kreditangebote von CreditPlus

Die Finanzierung eines Autos gehört zu den häufigsten Gründen für eine Kreditaufnahme. Deshalb bietet CreditPlus einen speziellen Autokredit an. Der Autokredit kann mit einem Kreditbetrag von bis zu 50.000 Euro flexibel für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens eingesetzt werden. Die Rückzahlung erfolgt in 36 bis 84 Monatsraten. Beim CreditPlus Autokredit profitieren Kreditnehmer von einem bonitätsunabhängigen effektiven Jahreszins von 4,89 Prozent für alle Kreditbeträge und Laufzeiten.

Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV:

  • Nettokreditbetrag: 10.000 Euro
  • Monatliche Rate: 187,72 Euro
  • Laufzeit: 60 Monate
  • Sollzinssatz p. a.: 4,78 %
  • effektiver Jahreszins: 4,89 %
  • Gesamtkreditbetrag: 11.263,20 Euro

Eine Besonderheit bei CreditPlus ist der angebotene Beamtenkredit. Möglich sind dabei Nettodarlehensbeträge von bis zu 70.000 Euro. Von Vorteil sind dabei die langen Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten. Der angebotene Zinssatz richtet sich nach Kreditbetrag, Laufzeit und Einkommen des Kreditnehmers.

Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV:

  • Nettokreditbetrag: 4.500 Euro
  • Monatliche Rate: 86,64 Euro
  • Laufzeit: 60 Monate
  • Sollzinssatz p. a.: 5,83 %
  • effektiver Jahreszins: 5,99 %
  • Gesamtkreditbetrag: 5.198,74 Euro

Darüber hinaus bietet CreditPlus auch zinsgünstige Baufinanzierungen an. Hierfür können Bauherren oder Käufer ein individuelles Angebot über das Internet oder in einer Falle erstellen lassen.

Fazit zum CreditPlus Kredit

Der CreditPlus Kredit eignet sich dank günstiger Zinsen und individueller Laufzeiten für kleinere und größere Anschaffungen wie auch eine Umschuldung bestehender Kredite. Die Beantragung des Kredits ist über das Internet in wenigen Minuten erledigt. Wer eine persönliche Beratung wünscht, kann den Kredit auch in einer der 16 Filialen oder per Telefon beantragen. Zu den weiteren Vorteilen gehören kostenlose Sondertilgungen sowie regelmäßige Ratenaussetzungen.

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