DKB Kredit – von normalem Konsumdarlehen bis Baufinanzierung

Die DKB spricht neben privaten Zielgruppen auch Geschäftskunden. An dieser Stelle aber soll es um die Finanzierungsmöglichkeiten der Direktbank aus Berlin gehen, nachdem wir kurz in knappen Stichpunkten die verschiedenen Produktkategorien des Unternehmens zusammengefasst haben.

Im Privatkundengeschäft können Sie in diesen Rubriken fündig werden:

  • Konten und Karten
  • Sparen und Geldanlage (inkl. Bausparen)
  • Depot und Wertpapiere
  • Kredite und Finanzierung
  • Eigentum und Miete

Auch ein Mietkautionskonto (mit und ohne Guthaben) kann über die Bank angelegt werden, was für viele Mieter beim Umzug ohne größere finanzielle Rücklagen durchaus erwähnenswert ist.

Verbraucher können also eine ganze Palette unterschiedlicher Dienstleistungen des Unternehmens abrufen, hier und jetzt geht es aber um die Angebote zum Thema DKB Kredit. Dabei wird zwischen einem Ratenkredit und Studiendarlehen auf der einen und Anschaffungsoptionen für potentielle Bauherren und Immobilienkäufer auf der anderen Seite unterschieden.

Das DKB-Privatdarlehen

Die Direktbank wirbt mit günstigen Konditionen und nicht zuletzt einer transparente Produktgestaltung. Zu Recht, wie unser Test gezeigt hat. Denn Kreditnehmer des Instituts wissen von Anfang an, worauf sie sich einlassen und welchen Spielraum ihnen die Bank als Darlehensgeber zur Verfügung stellt. Lesen Sie, wie es momentan (Stand: 07/2018) um die Bedingungen zu diesem DKB Kredit steht.

Mögliche Konditionen zum DKB-Privatdarlehen:

  • Nettodarlehensbetrag: zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro
  • Laufzeit: zwischen 12 und 84 Monaten
  • Zinsart: Festzins für alle Kunden
  • gebundener Sollzinssatz: 3,44 % pro Jahr
  • effektiver Jahreszins: 3,49 %
  • optional: Darlehensschutz vom Versicherungspartner

DKB Privatkredit: repräsentatives Beispiel (auf Basis von § 6 a PangV):

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
  • Laufzeit: 84 Monate
  • gebundener Sollzinssatz: 3,44 % pro Jahr
  • effektiver Jahreszins: 3,49 % p.a.
  • Kreditrate pro Monat: 134,10 Euro
  • Finanzierungsgesamtkosten: 11.264,57 Euro

Die Direktbank verspricht neuen Kunden und Bestandskunden, die einen DKB Kredit beantragen, eine Kreditentscheidung und Auszahlung binnen weniger Werktage. Wichtig: Die verbindliche Angebotsermittlung gelingt erst, wenn Antragstellerinnen und Antragsteller alle wichtigen Unterlagen wie Steuer- oder Rentenbescheide oder Kontoauszüge bereitgestellt haben. Auch die Legitimierung sollte zügig vorgenommen werden, damit die Bank alle weiteren Schritte rasch in die Wege leiten kann. Das Darlehen wird grundsätzlich als Festzinskredit vergeben. Mit dem virtuellen Kreditrechner können Sie genau die Laufzeit anhand Ihrer gewünschten Kreditrate berechnen oder anhand der Wunschlaufzeit eine Monatsrate für Ihre Finanzierung ermitteln lassen. Der Darlehensschutz eignet sich für Kreditnehmer, die sich oder ihre Angehörigen gegen die Risiken eines Todesfalls, einer Arbeitslosigkeit oder einer Arbeitsunfähigkeit schützen möchten. Wissenswert: Der Leistungsumfang kann auf die individuelle Situation abgestimmt werden und kommt ohne die „gefürchteten“ Gesundheitsfragen aus.

Besonderheiten des DKB Kredits

Dass Sie als Kreditnehmer jederzeit kostenlose Sondertilgungen leisten oder vorzeitig eine Kompletttilgung vornehmen können, ist ohne Frage ein Vorteil des Modells. Spezielle Fristen sind nicht einzuhalten, sodass auch kurz nach Laufzeitbeginn bereits zusätzliche Mittel für die schnellere Rückzahlung verwendet werden können. Interessant ist weiterhin, dass Aktivkunden (also Bestandskunden) im Augenblick einen Zinsrabatt auf das derzeitige Niveau des effektiven Jahreszinssatzes erhalten, wenn der Darlehensvertrag über das Internet-Banking abgeschlossen wird. Selbstständige und Freiberufler haben keine Erfolgsaussichten, wenngleich Apotheker, Ärzte, Steuerberater, Juristen und andere Berufsgruppen durchaus auf eine Bewilligung hoffen dürfen. Informieren Sie sich also genau und richten Sie eine unverbindliche Anfrage an den Kundendienst der Berliner Direktbank. So wissen Sie schnell, ob der DKB Kredit für Sie infrage kommt. Die Auszahlung eines bewilligten Darlehens kann zu einem Wunschtermin erfolgen, sobald alle Unterlagen vorliegen und geprüft wurden.

Studienfinanzierung der DKB mittlerweile keine Option mehr

Junge Menschen in der Ausbildung konnten lange Zeit durch die Studienfinanzierung der Direktbank für den nötigen finanziellen Rückhalt sorgen, wenn das Geld von den Eltern oder die Hilfen vom Staat allein nicht ausreichen. Vormals konnten Summen zwischen 100 und 650 Euro monatliche abgerufen werden. Die Direktbank rät in einem solchen Fall mittlerweile zum KfW-Studienkredit und ist wie die allermeisten Banken gerne bei der Vermittlung behilflich. Einen hauseigenen Studienkredit gibt es mittlerweile nicht nicht. Weitere Informationen zum Thema haben wir im Bereich Ausbildungskredit zusammengefasst.

Immobilienservice der DKB

Als Überleitung zum zweiten wichtigen Kredit-Standbein der DKB Bank eignet sich der Hinweis auf den Service „DKB-Immobilien“. Hier werden Immobilienkäufer in spe fündig. Über die Immobilien-Suche finden Sie eine interessante Geldanlage oder Sie halten Ausschau nach Ihrer Traumimmobilie – entweder zum Mieten oder Kaufen. Sie möchten selbst Ihr Haus oder Ihre Wohnung veräußern? Dann ist das Tochterunternehmen DKB Grund GmbH auch dabei behilflich.

DKB Baufinanzierung – auch zur Volltilgung bestens geeignet

Wer nicht über genug Eigenkapital für den Haus- oder Wohnungskauf sowie den Neubau verfügt, kann einen DKB Kredit zur Bau- und Immobilienfinanzierung auf die Liste der Optionen setzen. Mit der DKB Baufinanzierung und Immobilien gelingt der Einzug ins Eigenheim – so das Versprechen zu diesen Finanzierungsvarianten. Die Webseite der Direktbank erlaubt potentiellen Kreditnehmern eine schnelle und einfach Abfrage möglicher Konditionen. Argumente für die Baufinanzierung über einen DKB Kredit sind:

  • die flexible Gestaltung der Finanzierung
  • der sehr variable Satz zur jährlichen Tilgung
  • die optionale lange Zinsbindung für fünf bis 20 Jahre
  • die Möglichkeit zur Einbindung von Fördermitteln der KfW
  • die kostenlose Durchführung von Sondertilgungen

Der Finanzierungsrechner erlaubt Ihnen nicht nur die Anfangsfinanzierung. Auch als Anschlussfinanzierung für Eigentümer das Darlehen infrage, zugleich kann der DKB Kredit als Forward-Darlehen zu langfristig günstigen Konditionen für die Zukunft sorgen. Zu den erforderlichen Eingaben im Kreditrechner gehören:

  • Wunschkreditsummen
  • Immobilien- bzw. wahrscheinliche Baukosten
  • der Standort des Objektes
  • das zu finanzierende Objekt selbst
  • die Nutzungsart
  • die gewünschte Tilgungsart (von „langsam“ bis „schnell“)

Bei der Finanzierung geht es vor allem um die Frage, welche Immobilienart Sie erwerben oder bauen möchten. Eigentumswohnung, Ein-, Zwei- oder Mehrfamilienhaus? Oder soll es vorerst nur ein Grundstück sein? Ob Sie bauen, kaufen, modernisieren oder umschulden möchten, fragt die Direktbank ebenfalls. Ob Sie die Immobilie vermieten oder selbst bewohnen möchten, will die DKB Bank ebenfalls von Ihnen wissen. Wichtig ist für die Erstellung eines Angebots außerdem, wie schnell Sie das Darlehen tilgen möchten. Der Spielraum bewegt sich zwischen einer anfänglichen Tilgung von 1,00 bis 4,50 Prozent jährlich mit Blick auf die Gesamtschuld. Eine sehr schnelle Tilgung wiederum verlangt eine Rückzahlung des DKB Kredits innerhalb der ersten Zinsbindungsfrist. Angeben müssen Antragsteller außerdem, ob Sie angestellt oder selbstständig sind.

Unverbindliche Anfragen zur DKB Baufinanzierung lohnen sich auch deshalb, weil die Direktbank durch regelmäßige Aktionen bei den Zinssätzen sparen können. Zinsvorteile erreichen zum Beispiel Bestandskunden, zudem gibt es bei sehr hohen Finanzierungsvolumina gute Aussichten auf Vorteile. Volltigungen sind mit der Bank ebenfalls. Dass der Finanzierer in den vergangenen Jahren mehrfach als Anbieter mit sehr gutem Preis-Leistungs-Verhältnis ausgezeichnet wurde, ist angesichts dieser Flexibilität nicht überraschend.

DKB Kredit – Hintergrund zum Unternehmen

In ihrer heutigen Form existiert die Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft (DKB) seit dem Jahr 1990. Ihr Vorläufer Deutsche Kreditbank war einer der DDR-Anbieter, die zeitnah als Aktiengesellschaft den Schritt an den gesamtdeutschen Bankenmarkt wagte. Heute beschäftigt das Institut fast 3.400 Mitarbeiter und hat seinen Unternehmenssitz nach wie vor in der Bundeshauptstadt Berlin. Neben klassischen Finanzprodukten für die Zielgruppe der Privatkunden offeriert die Direktbank zusätzlich diverse Anlagemöglichkeiten und Finanzierungsmodelle für Großkunden, allen voran für kommunale Träger und Wirtschaftsunternehmen. Als eine der wenigen Direktbanken unterhält der Konzern in Berlin sowie im Osten Deutschlands Niederlassungen. Die Bank ist ein 100-prozentiges Tochterunternehmen der Bayerischen Landesbank. Wie die meisten Online-Kreditinstitute ist die DKB Bank in verschiedenen typischen Geschäftsbereichen der Bankenbranche aktiv.

Nach Angaben der Unternehmenswebseite betreuen die Mitarbeiter momentan über 3,8 Millionen Privatkunden, dabei spielen Themen wie Nachhaltigkeit, soziale Verantwortung und die Energiewende eine große Bedeutung für das Unternehmen. Zum Beispiel vergibt die Direktbank umfangreiche Darlehen für Gesundheits- und Sozialeinrichtungen. Investitionen auf dem Sektor des energieeffizienten Bauen und Sanierens sind ebenfalls ein wichtiges Standbein. Auch die hauseigene DKB Stiftung spielt eine Rolle. Schon früh erkannte der Online-Dienstleister die Chancen der digitalen Wende. Mobile Transaktionen per DKB-Banking-App („Banking für die Hosentasche“) sowie ein App-TAN-Generator („TAN2go“) wurden hier bereits eingesetzt, bevor etliche andere Banken, Sparkassen und Kreditinstitute die Zeichen der digitalen Zeit erkannt haben.

Fakten und Adresse DKB

Unternehmensgründung: im Jahr 1990

Belegschaftsgröße: ca. 3.400 Mitarbeiter

Postalische Anschrift:

Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft,
Taubenstraße 7-9,
10117 Berlin

Zahl der Mitarbeiter: etwa 3.400

Kontaktaufnahme: info@dkb.de,
Hotline 030-120 300 00, unter
info@dkb.epost.de als digitaler Postbrief

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