Deutsche Bank Kredit im Test

Die Deutsche Bank wurde bereits 1870 gegründet und verfügt damit über mehr als 130 Jahre Erfahrung im Finanzsektor. Weltweit betreut das Unternehmen mehr als 15 Millionen Kunden, zwei Drittel davon in Deutschland. Die Kreditvergabe gehört dabei zu den wichtigsten Standbeinen des Unternehmens. Beantragt werden kann der Deutsche Bank Kredit sowohl online wie auch in einer der vielen Filialen. Wer auf eine persönliche Beratung verzichtet und den Deutsche Bank Kredit online beantragt, profitiert von besonders günstigen Konditionen.

Vorteile des Deutsche Bank Kredit im Überblick:

  • Für Kreditwünsche von 1.000 bis 40.000 Euro
  • Günstige Online Konditionen mit einem effektiven Jahreszins ab 4,39 Prozent
  • Erweitertes Rücktrittsrecht von 30 Tagen
  • Auf Wunsch Abschluss einer Ratenversicherung möglich
  • Schnelle Kreditentscheidung und Auszahlung
  • Flexible Laufzeiten bis 84 Quadratmeter

Konditionen des Deutsche Bank Kredit

Der Deutsche Bank Kredit wird bereits für kleine Beträge ab 1.000 Euro angeboten. Ideal um beispielsweise um dringende Rechnungen zu begleichen oder den teuren Dispo abzulösen. Maximal kann beim Online Kredit ein Betrag von 40.000 Euro beantragt werden. Die Rückzahlung erfolgt flexibel in 12 bis 84 monatlichen Raten.

Der Zinssatz beim Deutsche Bank Kredit hängt im wesentlichen von der Bonität des Kreditnehmers ab. Je nach Höhe des Einkommens beträgt der effektive Jahreszins zwischen 4,39 und 9,99 Prozent. Beste Chancen auf einen geringen Zinssatz ergeben sich, wenn der Kredit von zwei Personen gleichzeitig beantragt wird. Dadurch steigt das Einkommen und damit verbunden auch die Bonität. Zudem sind mit zwei Kreditnehmern höhere Beträge möglich.

Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV:

  • Nettokreditbetrag: 5.000 Euro
  • Monatliche Rate: 147,01 Euro
  • Laufzeit: 36 Monate
  • Sollzinssatz p. a.: 3,73 %
  • effektiver Jahreszins: 3,79 %
  • Gesamtkreditbetrag: 5292,38 Euro

(Stand August 2016, abgerufen bei deutsche-bank.de)

Sondertilgungen sind auf Anfragen ebenfalls möglich. Ob diese kostenlos getätigt werden können ober, ob hierfür Gebühren berechnet werden, richtet sich nach dem jeweiligen Einzelfall. Im Falle von Zahlungsschwierigkeiten bietet die Deutsche Bank in den meisten Fällen eine Ratenaussetzung an, sofern diese von kurzer Dauer sind. Unter gewissen Voraussetzungen ist auch eine Reduzierung der monatlichen Rate möglich.

Deutsche Bank Privatkredit für größere Anschaffungen

Wer sich persönlich in eine Deutsche Bank Filiale begibt, erhält bei entsprechender Bonität einen Kredit von bis zu 75.000 Euro. Die Laufzeit kann auch hier flexibel zwischen 12 und 84 Monaten gewählt werden. Aktuell bietet die Deutsche Bank den Privatkredit zu einem festen effektiven Jahreszins von 5,25 Prozent an (Stand 08/2016). Zudem sind Sondertilgungen in vollem Umfang kostenfrei möglich. Bei kurzfristigen finanziellen Engpässen kann einmal pro Jahr eine einmonatige Zahlpause eingelegt werden.

Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV:

  • Nettokreditbetrag: 10.000 Euro
  • Laufzeit: 60 Monate
  • Sollzinssatz p. a.: 5,12 %
  • effektiver Jahreszins: 5,25 %
  • Gesamtkreditbetrag: 11.337,20

(Quelle: Deutsche-Bank.de am 4. August 2016)

Wer kann einen Deutsche Bank Kredit beantragen?

Für die Bewilligung des Deutsche Bank Kredits gelten die allgemein üblichen Bedingungen. So muss der Antragsteller mindestens 18 Jahre alt und in der Bundesrepublik Deutschland wohnhaft sein. Dazu wird ein ausreichend hohes Einkommen aus einer abhängigen Beschäftigung benötigt. Im Rahmen der Bonitätsprüfung führt die Deutsche Bank eine Bonitätsprüfung inklusive einer Schufa-Abfrage durch. Negative Einträge führen zu einer automatischen Ablehnung der Kreditanfrage. Sowohl der Online wie auch der Privatkredit wird nicht an Selbstständige oder Freiberufler vergeben. Diesist jedoch bei nahezu allen Kreditanbietern der Fall.

Schnelle Kreditentscheidung beim Online Kredit

Wer seinen Deutsche Bank Kredit über das Internet beantragt profitiert nicht nur von günstigen Konditionen, sondern auch von einer schnellen Kreditentscheidung. Bereits nach wenigen Augenblicken erhält der Antragsteller eine Nachricht, ob der gewünschte Kredit bewilligt werden kann.

Verläuft die erste Anfrage positiv können die Kreditunterlagen direkt am Rechner ausgedruckt werden. Dieser ist bereits vorausgefüllt und muss nur noch unterschrieben werden. Dem Antrag noch die letzten Gehaltsabrechnungen beilegen und per Postident Verfahren an die Deutsche Bank senden. Dort werden die Unterlagen nochmals geprüft und der Kreditbetrag anschließend auf das angegebene Girokonto überwiesen.

Verbraucher, die Wert auf eine persönliche Beratung legen können natürlich jederzeit auch eine Deutsche Bank Filiale aufsuchen. Dabei erstellen die Mitarbeiter für jeden Kreditnehmer ein individuelles Angebot.

Online Kredit der Deutschen Bank überzeugt bei Focus Money

Die Finanzzeitschrift Focus Money hat gemeinsam mit dem Deutschen Finanz-Service Institut (DFSI) aus Köln Kreditangebote der größten deutschen Kreditanbieter unter die Lupe genommen. Dabei wurden die Konditionen für verschiedene Kreditbeträge mit unterschiedlichen Leistungen abgefragt. Zudem wurden auch die einzelnen Produktdetails bewertet. Ermöglicht die Bank kostenlose Sondertilgungen? Ist bei finanziellen Schwierigkeiten eine Ratenaussetzung möglich? Können Laufzeit und Kreditbetrag nachträglich angepasst werden?

Im Gesamtranking belegte der Deutsche Bank Kredit mit 81,4 von 100 möglichen Punkten den dritten Platz. Sowohl die Produkteigenschaften wie auch die angebotenen Konditionen konnten im Test vollauf überzeugen.

Zweiter Rang bei DISQ

Bei der aktuellen Leistungs- und Serviceanalyse des Deutschen Institut für Servicequalität (DISQ) erreichte die Deutsche Bank bei den überregional tätigen Filialbanken den zweiten Platz. Bei der Produktanalyse erreicht der Deutsche Bank Kredit 63 von 100 möglichen Punkten und das Qualitätsurteil „befriedigend“. Ähnlich wurde von den Testern auch der Service bewertet. Hierzu wurden Beratungen per Telefon und E-Mail sowie die Qualität der Webseite unter die Lupe genommen.

Stiftung Warentest vergibt nur ein „mangelhaft“

Von der Zeitschrift Finanztest wurden in der Ausgabe 06/2012 Kreditangebote von Direkt- und Filialbanken untersucht und bewertet. Dabei wurden neben Form und Inhalt des Kreditangebots auch die Erfassung der Kundensituation sowie die allgemeinen Begleitumstände bewertet. Auffallend war, dass den Filialbanken insgesamt ein sehr schlechtes Zeugnis ausgestellt wurde. Die Deutsche Bank erhielt in der Gesamtbewertung das Qualitätsurteil „mangelhaft“.

Zu den Hauptgründen für die negative Bewertung gehörte, dass die Mitarbeiter den Testkunden die EU-Richtlinie über Verbraucherkredite nicht korrekt ausgehändigt haben. Mit „sehr gut“ beurteilt wurden dagegen die allgemeinen Begleitumstände wie Sauberkeit und Flair in den Filialen.

Weitere Kreditangebote der Deutschen Bank

Neben dem klassischen Deutsche Bank Kredit bietet das Finanzinstitut noch einen günstigen Rahmenkredit an. Dieser funktioniert im Prinzip wie ein Dispo, besitzt jedoch die deutlich geringeren Zinsen. Zudem sind im Vergleich zum Dispo deutlich höhere Beträge von bis zu 25.000 Euro möglich. Die Rückzahlung richtet sich dabei nach der in Anspruch genommenen Summe. Zinsen fallen immer nur dann an, wenn der Rahmenkredit auch genutzt wird.

Zudem bietet die Deutsche Bank noch einen speziellen Kredit für Hochschulabsolventen an. Wurde das Abitur bzw. die Hochschule mit einer Note von mindestens 2,0 abgeschlossen wird der Kredit zu einem Prozentpunkt günstiger angeboten. So können mit dem Kredit beispielsweise bestehende BAföG Verbindlichkeiten abgelöst werden.

Fazit zum Deutsche Bank Kredit

Der Deutsche Bank Kredit bietet attraktive Konditionen, vor allem wenn dieser online beantragt wird. Dazu überzeugt das Angebot mit einer sofortigen Kreditentscheidung und einer schnellen Auszahlung. Ein kleiner Mangel ist die relativ geringe Höchstsumme von 40.000 Euro. Zudem kann der Deutsche Bank Kredit leider nicht von Selbstständigen oder Freiberuflern beantragt werden. Für Verbraucher die eine persönliche Beratung wünschen bieten die Filialen ebenfalls Kredite zu günstigen Konditionen an.

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