IKANO Bank Kredit im Test

IKANO ist eine zur schwedischen Unternehmensgruppe Ikano Group gehörende Bank. Hauptanteilseigner ist die Familie Kamprad, die Gründer des Möbelhauses Ikea ist. Zu den bekanntesten Produkten gehört der unter dem Namen „Kash Borgen“ angebotene Ratenkredit. Dieser zeichnet sich besonders durch seine Flexibilität aus. Kreditnehmer können bis zu zweimal im Jahr mit einer Rate aussetzen oder auf Wunsch jederzeit kostenlose Sondertilgungen vornehmen. Angeboten wird der Kredit mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz ab 2,99 Prozent (Stand der Daten im Artikel ist April 2016).

Fakten zum IKANO Bank Kredit im Überblick:

  • Nettokreditsummen von 5.000 bis 50.000 Euro
  • Bonitätsabhängiger effektiver Jahreszins ab 2,99 Prozent
  • Flexible Laufzeiten bis zu 84 Monate
  • kostenlose Sondertilgungen
  • Zweimal pro Jahr kostenlos mit einer Rate aussetzen
  • Auszahlung innerhalb von drei Werktagen
  • 30 Tage Rücktrittsrecht
  • Optionale Kreditabsicherung

Konditionen des IKANO Bank Kredit im Detail

Die IKANO Bank bietet ihren „Kash Borgen“ Kredit ab einem Nettobetrag von 5.000 Euro an. Damit fällt der Mindestbetrag höher aus als bei den meisten Mitbewerber. Je nach Bonität können Kunden eine Kreditsumme von bis zu 50.000 Euro erhalten. Die Rückzahlung kann in bis zu 84 Monatsraten erfolgen.

Es handelt sich hier um einen bonitätsabhängigen Kredit, der ab einem effektiven Jahreszins von 2,99 Prozent vergeben wird. Leider macht die IKANO Bank auf ihrer Webseite keine Angaben zum maximalen Zinssatz. Die Erfahrungen zeigen jedoch, dass der Einstiegszins nur bei einem sehr hohen Einkommen vergeben wird. Zudem wirkt sich auch die gewählte Laufzeit auf den Zinssatz aus. Je länger diese ausfällt, desto höher der effektive Jahreszins. Interessenten sollten deshalb einen genauen Blick auf das repräsentative Beispiel werfen. Die darin genannten Konditionen sind für mindestens zwei Drittel der Kunden erhältlich.

Repräsentatives Bsp. zum Ratenkredit nach §6 PangV:

  • Sollzinssatz: 4,88% p. a. fest für die gesamte Laufzeit
  • effektiver Jahreszins: 4,99%
  • Nettokreditbetrag: 5.000 Euro
  • Vertragslaufzeit: 36 Monate
  • Gesamtbetrag: 5386,32 Euro
  • Monatliche Rate: 149,62 Euro

Flexible Bedingungen ohne versteckte Kosten

Zu den Pluspunkten des IKANO Kredit gehören die flexiblen Rückzahlungsmodalitäten. So können Kreditnehmer jederzeit kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe leisten. Eine vorzeitige Ablösung ist ohne Zusatzkosten möglich. Bei einem finanziellen Engpass zeigt sich die IKANO Bank ebenfalls sehr kulant. So kann zweimal jährlich mit einer Rate ausgesetzt werden. Hierfür werden erfreulicherweise keine Gebühren berechnet. Voraussetzung ist, dass mindestens drei reguläre Zahlungen eingegangen sind.

Wer kann einen IKANO Bank Kredit beantragen?

Die IKANO Bank vergibt ihren Kredit ausschließlich an Personen ab 18 Jahren, die fest bei einem deutschen Arbeitgeber angestellt sind. Selbstständige oder Freiberufler können von diesem Angebot nicht profitieren, werden jedoch an den Partner Smava weitergeleitet. Beamte sind aus unerfindlichen Gründen ebenfalls von der Kreditvergabe ausgeschlossen. Dabei gehört der Beamtenkredit zu den beliebtesten Produkten der Banken. Erforderlich ist zudem ein ständiger Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland. Staatsbürger eines anderen Landes müssen im Besitz einer unbefristeten Aufenthaltsgenehmigung sein.

Optionale Restschuldversicherung zum IKANO Kredit

Unter dem Produktnamen „Sikkerheit“ bietet die IKANO Bank zu allen Kreditangeboten eine Restschuldversicherung an. Dabei können Kreditnehmer den Versicherungsschutz individuell nach dem persönlichen Bedarf festlegen. Je nach Wunsch leistet die Versicherung bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit sowie im Todesfall.

Ein Vorteil dabei ist, dass Kunden nur für die Leistungen zahlen müssen, welche auch tatsächlich benötigt werden. Die Kosten werden dabei auf die monatlichen Raten umgelegt. Sollte die Versicherung zu einem späteren Zeitpunkt nicht mehr benötigt werden ist dies auch kein Problem. Die Police lässt sich jederzeit mit einer Frist von 30 Tagen kündigen.

Tipp: Lesen Sie bitte unseren Ratgeberartikel zum Thema: Lohnt sich eine Restschuldversicherung?

IKANO Bank Kredit in wenigen Schritten online beantragen

Als Direktbank bietet IKANO die Möglichkeit, den Kredit bequem über das Internet zu beantragen. Mit dem Kreditrechner können Interessenten zunächst ihren persönlichen Wunschkredit zusammenstellen. Hierzu einfach Kredithöhe sowie Laufzeit einstellen und auf „Mein Angebot berechnen“ klicken. Anschließend noch auswählen, ob eine Restschuldversicherung gewünscht wird und das Antragsformular komplett ausfüllen.

Sind alle Angaben vorhanden wird direkt eine erste Bonitätsprüfung durchgeführt. Der Antragsteller erfährt somit schon nach wenigen Augenblicken, ob der gewünschte Kredit bewilligt wird. Bei einem positiven Ergebnis lässt sich der Kreditvertrag direkt am ausdrucken. Dieser wird noch unterschrieben und mit den geforderten Unterlagen zur Ikano Bank gesendet.

  • Kopie des letzten Gehaltsnachweises
  • Bei einer Kreditsumme ab 10.000 Euro die letzten drei Gehaltsnachweise
  • Falls vorhanden Nachweise von Nebeneinkünften
  • Bei einer Umschuldung das unterschriebene Ablöseformular

Wer noch kein Kunde der IKANO Bank ist, kann sich über das Postident Verfahren legitimieren. Hierzu die Unterlagen in einem verschlossenen Umschlag und gemeinsam mit dem Postident Coupon bei einer Postfiliale vorliegen. Die Bank garantiert eine schnelle Auszahlung. Vom Eingang der Unterlagen bis zur Gutschrift auf dem Girokonto vergehen maximal drei Werktage.

Testergebnisse des IKANO Bank Kredit

Die IKANO Bank wurde bereits mehrfach beim BankingCheck Award ausgezeichnet. 2015 wurde der „Kash Borgen“ Kredit zum dritten Mal in Folge Sieger in der Kategorie Ratenkredit.

Dass Kunden mit dem Angebot sehr zufrieden sind, zeigt sich an der hohen Weiterempfehlungsrate von fast 100 Prozent. Positiv bewertet wurden vor allem die günstigen Konditionen, eine schnelle Bearbeitung sowie der freundliche Kundenservice.

Bei einer Untersuchung der größten Online-Kreditanbieter durch das Deutsche Institut für Servicequalität (DISQ) erhielt die IKANO Bank das Qualitätsurteil „befriedigend“. Getestet wurde dabei neben der Produktqualität auch der angebotene Kundenservice. Von neun bewerteten Anbietern belegte IKANO den 7. Platz.

Die IKANO Bank wurde außerdem mit dem Siegel „Kredit mit Verantwortung“ ausgezeichnet. Dies zeigt, dass die Verhaltensregeln zur verantwortungsvollen Kreditvergabe eingehalten werden. Dadurch soll sichergestellt werden, dass die vergebenen Kredite auch tatsächlich zurückgezahlt werden.

Fazit zum IKANO Bank Kredit

Insgesamt fallen die Erfahrungen mit dem Kreditangebot der IKANO Bank überwiegend positiv aus. Der Kredit kann mit günstigen Konditionen und einer hohen Flexibilität punkten. Auf versteckte Kosten wird in den Vertragsbedingungen komplett verzichtet. Sowohl Sondertilgungen wie auch das Aussetzen einer Rate ist mit keinen zusätzlichen Kosten verbunden. Einziger Kritikpunkt ist die fehlende Angabe eines Maximalzinses.

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