ING-DiBa Kredit – Darlehen für unterschiedliche Interessen

In Testberichten und in der Werbung die ING DiBa oft und gerne als erfolgreichste Direktbank Deutschlands dargestellt. Mit ihrem vielfältigen Portfolio gehört das Unternehmen auf jeden Fall zur Speerspitze der Online-Dienstleister am deutschen Kreditmarkt. Das ursprünglich 1965 unter dem Namen „Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG (BSV) in der Bankenmetropole in Frankfurt am Main gegründete Unternehmen, hat etliche Zeiten des Wandels hinter sich. Die Umbenennung auf DiBa – kurz für Direktbank – erfolgte 1999 und wird vielfach als Namensgeber für die gesamte Direktbankbranche genannt. Das Bankenhaus ist maßgeblich mitverantwortlich für die Digitalisierung von Banken-Dienstleistungen, die seit dem auch von vielen anderen Anbietern offeriert werden. Auf ihrer Internetpräsenz hebt die Bank nicht ihr soziales Engagement hervor. Erst im Jahr 2017 wurde die Bank mit – nach eigener Aussage über 9 Millionen Kunden – in einer Auswertung des renommierten Magazins „€uro“ zur beliebtesten Bank des Jahres gewählt.

Seit Jahren Teil günstige Zinssätze bei allen Darlehen

Dieses Kundenvolumen bringt der Online-Bank mit rund 4.100 Mitarbeitern aktuell den dritten Rang unter den deutschen Banken und Kreditinstituten ein. Zielgruppe des Instituts sind private Kunden, die auf der Suche nach guten Geldanlagen, Konten, Finanzierungen und einigen anderen Produkten zu bezahlbaren Konditionen suchen. Auffallend ist dabei, dass das Service-Modell trotz der ausschließlichen Ausrichtung als Direktbank ganz ohne eigene Niederlassungen keineswegs mit Leistungsabstrichen einhergeht. Vor allem Kreditnehmer profitieren von günstigen Bedingungen im Zinsbereich, aber auch der sehr flexiblen Ausrichtung, wenn es um die Rückzahlung von Kreditbelastungen geht.

Die Webseite umfasst die folgenden Kategorien, die wiederum unterschiedliche andere Finanzprodukte beinhalten:

ING DiBa Kredit im Vergleich zu anderen Kreditangeboten


Die Themenbereiche Baufinanzierung und Kredite stehen in diesem Fall erwartungsgemäß in enger Verbindung miteinander und sind an dieser Stelle alleinig relevant. Für eine ganze Reihe unterschiedlicher Verwendungszwecke können Sie bei der ING-DiBa Kredite beantragen. Dabei kommt neben Erstfinanzierungen im gleichen Maße eine Umschuldung infrage, wenn Sie diesen Zweck im Rahmen der Antragstellung ausdrücklich angeben. Zu den schon frühzeitig zu erwähnenden Details rund um die Finanzierungsmodelle gehört der Hinweis auf den Verzicht von Angeboten zur Restschuldversicherung. Anders als viele Mitbewerber bietet die beliebte Direktbank kein solches Modell an.

Die fünf Varianten einer Finanzierung aus dem Hause ING-DiBa sind:

  1. Rahmenkredit
  2. Ratenkredite
  3. Autokredit
  4. Wohnkredit
  5. Baufinanzierung

Kunden, die ein Girokonto bei der größten Direktbank Deutschlands führen, profitieren nicht nur von einer kostenlosen optionalen Kreditkarte und kostenlosen Überweisungen, Daueraufträgen sowie Lastschriften. Sie können im Moment (Stand: 07/2018) zudem einen Dispokredit zu einem günstigen variablen Sollzinssatz in Höhe von 6,99 % beanspruchen. Weiterhin setzt die Bank auf ein vergleichsweise gut verzinstes Tagesgeld (Extra-Konto) als Ergänzung zum Girokonto.

ING-DiBa Ratenkredit Testergebnisse und Rahmenbedingungen

Als meist genutztes Darlehen der Direktbank soll der Ratenkredit als erster ING-DiBa Kredit präsentiert werden. Eines vorab: Dieses Format zeichnet sich im Vergleich zu manch anderem Ratendarlehen im Kreditvergleich durch deutlich mehr Spielraum bei der Gestaltung aus, womit weniger die maximale Kreditsumme, sondern vor allem das Paket der Extraleistungen gemeint ist. In der Ausgabe 12/2016 erhielt das Angebot im Fachmagazin „Finanztest“ die Note Gut.

Die Details in Stichpunkten (Stand: 05.07.2018, Quelle ING-DiBa Webseite):

  • Nettodarlehensbetrag: zwischen 5.000 und 50.000 Euro
  • Laufzeiten: von 12 bis 84 Monaten
  • gebundener Sollzinssatz: aktueller 3,72 % pro Jahr
  • effektiver Jahreszins: 3,79 % p.a.

Ein repräsentatives Finanzierungsbeispiel:

  • 5.000 Euro Nettodarlehensbetrag
  • 84 Monate Laufzeit
  • monatliche Kreditrate in Höhe von 67,71 Euro
  • effektiver Jahreszins von 3,79 %
  • gebundener Jahres-Sollzinssatz 3,72 %
  • Gesamtkreditbetrag 5.686,94 Euro

Auf der Plattform zum ING-DiBa Kredit können Verbraucher nicht nur in wenigen Schritten durch den Kreditrechner ein individuelles Darlehen erstellen, um so eine angemessene monatliche Kreditrate festzulegen und eine geeignete Finanzierungssumme zu erhalten. Jeder Kreditwunsch wird direkt vom Kunden selbst online einer unverbindlichen Vorprüfung unterzogen. Ihr Angebot wird somit direkt erstellt. Sobald die Zusage erfolgt ist, wird die Auszahlung veranlasst. Gelder landen dank Online-Abwicklung meist binnen zweier Werktage auf dem gewünschten Bankkonto. Ein Vorteil für die schnelle Prozedur: Den Nachweis der Identität können Sie mit Ihrem gültigen Lichtbildausweis per VideoIdent-Verfahren erledigen.

Auch alle relevanten Kreditunterlagen können online hochgeladen werden, was die Prüfung weiter beschleunigt. Selbst der Einkommens-Check der Direktbank gelingt mittlerweile digital. Den Kredit können Sie auf Wunsch durch eine eigene Restschuld- oder Lebensversicherung absichern. Die Bank sieht hier keinen Zwang vor, empfiehlt aber dennoch die Risiko-Lebensversicherung ihres Veersicherungspartners CosmosDirekt. Entscheiden können Darlehensnehmer beim Ratenkredit zudem über den Auszahlungstermin. Der ING-DiBa Kredit wird explizit für Umschuldungen angeboten.

ING-DiBa mit Krediten für Selbstständige und Freiberufler

Freiberufler und Selbstständige können ebenfalls einen Antrag stellen – ganz ohne weitere Maßnahmen und Sicherheiten. Alle Kreditnehmer entscheiden frei über den Verwendungszweck. Lassen die beiden letzten Steuerbescheide ein stabiles Einkommen und konstante Geldeingänge erkennen, reicht dies als Grundlage für einen erfolgreichen Kreditantrag. Last but not least sind die optionalen Sondertilgungen und Komplettablösungen vor dem Laufzeitende generell kostenlos, die Direktbank berechnet keine Vorfälligkeitsentschädigungen – ein erheblicher Vorteil vielen anderen Ratenkreditanbietern gegenüber. Anhebungen der Kreditraten sind zudem jederzeit möglich, Aufstockungen nach einer Rückzahlungszeit von wenigstens sechs Monaten sind denkbar. „Kurzfristige Entlastungen“ und Ratensenkungen sind ebenfalls möglich.

Mehr zum Thema: Kredit als Selbstständiger bekommen

Rahmenkredit der ING-DiBa

Seinen Rahmenkredit bezeichnet die Frankfurter Direktbank als „zuverlässigen Begleiter“ im Alltag. Kunden, die einen ING-DiBa Kredit suchen, der schnell und ohne großen Aufwand abgerufen werden kann, sind hier an der richtigen Adresse. Sie stellen nur einen einmaligen Antrag, können die Kreditlinie bei Einhaltung aller Anforderungen später aber immer wieder ohne zeitliche Befristung in Anspruch nehmen.

Lesen Sie die wichtigen Fakten (07/2018) zum ING-DiBa Rahmenkredit

  • Nettodarlehensbetrag: zwischen 2.500 und 25.000 Euro
  • Laufzeit: unbegrenzt
  • Beantragungsdauer: nur 5 Minuten
  • Abhebungs-Anforderungen: ab 1,00 Euro pro Transaktion
  • Rückzahlungsminimum: 1,00 Euro/Monat
  • effektiver Jahreszins: 5,99 %
  • veränderlicher Sollzinssatz: 5,83 % p.a.
  • Zinsen pro 1.000 Euro Kreditsumme: 4,86 Euro/Monat beim aktuellen Zinssatz

Der Rahmenkredit der Direktbank arbeitet also vergleichbar einem Dispositionskredit, nur dass der jährliche Zinssatz in diesem besonderen Fall geringer ausfällt.

Keine hohe Mindestanforderung für Darlehenstilgungen

Kreditnehmer müssen nicht zwingend jeden Monat den Saldo ausgleichen oder anteilig abgerufene Gelder zurückzahlen. Sinnvoll aber ist dies generell. Denn so vermeiden Sie unnötig hohe Zinskosten und sorgen zugleich dafür, dass Sie auch später wieder einen größeren Verfügungsrahmen in Anspruch nehmen können. Selbst kleinere Tilgungen erhöhen den finanziellen Spielraum für die Zukunft. Die dauerhafte Nutzung ist nicht ratsam, hier kann eine Umschuldung auf den normalen Ratenkredit wegen der niedrigen Jahreszinsen die bessere Wahl sein. Eine fixe Rückzahlungssumme können Darlehensnehmer durch einen Dauerauftrag vom Girokonto aus einrichten. Im Test des TV-Senders n-tv und der Finanzberatung FMH erreichte der ING-DiBa Kredit den ersten Rang unter den getesteten Rahmenkrediten. Wie der Ratenkredit kann diese Finanzierung für viele Freiberufler interessant sein, die andernorts oft vergeblich nach einem bezahlten Kredit suchen.

ING-DiBa Autokredit

Die Namensgebung bei diesem Kredit der ING-DiBa fällt etwas missverständlich aus. Denn Darlehensnehmer können nicht allein ein Auto, sondern im Grunde alle Kfz-Varianten mit dem Kredit finanzieren. Bei der Anschaffung von Motorrollern, Motorrädern, SUVs oder Transportern ist die Direktbank ebenfalls behilflich. Die Vergabe des Darlehens bezieht sich lediglich auf die Kfz-Anschaffung, nicht auf die Art des Fahrzeugs. Versteckte Kosten entstehen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern generell nicht.

So sehen die Rahmenbedingungen beim Autokredit aus:

  • Nettodarlehensbetrag: zwischen 5.000 und 50.000 Euro
  • Laufzeit: zwischen 24 und 84 Monaten
  • gebundener Sollzinssatz: 2,95 % pro Jahr
  • effektiver Jahreszins: 2,99 %

Repräsentatives Beispiel für einen Autokredit der Direktbank (07/2018):

Netto-Kreditsumme: 5.000 Euro

Laufzeit: 84 Monate

jährlicher Effektivzinssatz: 2,99 %

gebundener Sollzinssatz: 2,95 % p.a.

monatliche Kreditrate: 65,96 Euro

Gesamtkosten: 5.540,10 Euro

Die Kreditvergabe erfolgt bonitätsunabhängig. Dies bedeutet im Klartext, dass jeder Autokredit zu denselben Konditionen vergeben wird. Die Schufa-Abfrage dient ausschließlich der Ermittlung des Ausfallrisikos.

Gesamte Kreditabwicklung kann online erfolgen

Wie bei den bisher vorgestellten ING-DiBa Krediten können Kunden an diesem Punkt ebenfalls jederzeit kostenlose Sondertilgungen leisten oder eine vorfällige Ablösung durchführen. Die Auszahlung kann sofort erfolgen, alternativ kann diese aber für bis zu drei Monate nach Bewilligung verzögert werden. Anzahlungen sind ebenso wenig vorgesehen wie hohe Schlussraten, die manchen Kreditkunden finanziell überfordern könnten. Gratis sind zudem Änderungen der Ratenhöhe oder der Laufzeit möglich. Kontoauszüge zum Kreditkonto erhalten Sie entgeltfrei. Mit ihrem Autofinanzierungs-Format hat sich die Direktbank im Magazin €uro (Ausgabe 10/2018) den Platz des Testsiegers gesichert. Die Bewertung zu den Angeboten von zehn Online-Anbietern wurde vom Deutschen Kreditinstitut (DKI) durchgeführt und umfasste insgesamt etwa 150 einzelne Prüfkriterien.

Wie beim Raten- und Rahmenkredit werden alle Personendaten über die Webseite erfasst, der digitale Einkommens-Check sowie die Upload-Option für die Ihre Kreditunterlagen erlaubt einen sehr schnellen Vertragsabschluss. Antragsteller können mittlerweile sogar Ihren Vertrag online unterzeichnen. So kann die Abwicklung samt Auszahlung im Idealfall noch am selben Tag erfolgen. Auch kann eine Umschuldung in Verbindung mit einem Autokredit durchgeführt werden, sofern Sie einen neuen Autokauf planen.

Modernisierungskredit der ING-DiBa

Angestellte und Beamte, aber auch Freiberufler und Selbstständige spricht die Direktbank mit ihrem Modernisierungskredit an. Wichtige Grundvoraussetzung für die positive Entscheidung: Antragsteller müssen bereits Immobilienbesitzer sein. Ist diese Bedingung erfüllt, verfügen Sie über ein ausreichend hohes festes Einkommen und fällt die Prüfung der Kreditwürdigkeit ausreichend gut aus, kommen Sie aktuell in den Genuss der folgenden Konditionen.

Faktenübersicht zum Modernisierungskredit (Juli/2018)

  • Netto-Kreditsumme: zwischen 5.000 und 50.000 Euro
  • Laufzeit: zwischen 24 und 84 Monaten
  • gebundener Sollzinssatz: 3,15 % pro Jahr
  • effektiver Jahreszinssatz: 3,19 % p.a.
  • Grundbucheintrag: nicht erforderlich

Ein repräsentatives Beispiel für den ING-DiBa Kredit für den Wohnraum:

  • Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro
  • Wunschlaufzeit: 84 Monate
  • effektiver Jahreszins: 3,19 %
  • gebundener Sollzins: 3,15 % pro Jahr
  • Monatskreditrate: 66,40 Euro
  • Gesamtkosten für den Kredit: 5.577,15 Euro

Den niedrigen Zinssatz erhalten ausnahmslos alle Kreditnehmer, denen von Seiten der Bank eine Bewilligung zum besagten ING-DiBa Kredit ausgesprochen wurde. Der Verzicht auf eine Eintrag einer Grundbuchschuld ist erwähnenswert, da mancher Konkurrent eine solche für den Vertragsabschluss bei solchen Finanzierungen als obligatorisch ansieht sieht. Der mehrfach erwähnte Vorteil einer vollständigen Online-Abwicklung samt Schufa-Abfrage, Einkommens-Check, Identitätsnachweis und digitaler Vertragsunterzeichnung erweist sich bei diesem Darlehen als ebenso vorteilhaft.

Typisch ING-DiBa:

Vorzeitige Ablösungen und Sondertilgungen können zu jedem Zeitpunkt vorgenommen werden. Durch diese Option kann die Antragsprüfung taggleich erfolgen und die Auszahlung sofort erledigt werden. Den Zeitpunkt für die Auszahlung können Kreditnehmer selbst festlegen. So können Sie sich besonders günstige Konditionen auch eine Weile lang sichern, sollten Sie von einem baldigen Zinsanstieg ausgehen. So wird der Wohnkredit bzw. Modernisierungskredit fast zu einer Art Forward-Darlehen.

Baufinanzierung der ING-DiBa

Bekanntheit erlangte die Direktbank in den vergangenen Jahren auch und gerade durch ihre regelmäßigen Aktionen im Bereich der Baufinanzierung. Von Zeit zu Zeit können sich Privatkunden hier besonders günstige Zinsen sichern – auch in Form eines Forward-Darlehens, wenn die Planung rund um den Neubau beziehungsweise den Immobilienkauf noch nicht vollständig abgeschlossen ist. Das Beratungskonzept der Bank hat über die Jahre immer wieder Spitzenplätze in Vergleichen und Tests erreicht. Die individuelle Situation der Antragsteller entscheidet über die exakten Details, derzeit können unter idealen Bedingungen Baufinanzierungen ab einem jährlichen Effektivzinssatz in Höhe von 1,20 % beantragt werden. Aufgrund der hohen finanziellen Belastungen sollte stets die persönliche Beratung den Ausgangspunkt dieses ING-DiBa Kredits bilden.

Wichtige Aspekte für das unverbindliche Angebot:

  1. Verwendungszweck →Kauf, Neubau, Umschuldung, Forward-Darlehen, etc.
  2. Höhe des Kaufpreises bzw. der Baukosten
  3. Eigenkapitalanteil in Euro
  4. die Objektart → Grundstück, Wohnung, Eigenheim, Zweifamilienhaus u.a.
  5. Nutzungsart: privat, gewerblich oder beides
  6. Finanzierungssumme insgesamt
  7. Dauer der Zinsbindung

Das Finanzierungsvorhaben mit all seinen Facetten entscheidet letzten Endes über die genauen Konditionen, die Darlehensnehmer bei diesem ING-DiBa Kredit erhalten werden. Insbesondere die Zinsbindungsfrist, die Eigenkapitalquote sowie die jährliche Tilgung haben Einfluss auf die tatsächlichen Konditionen, die Ihnen die Direktbank im verbindlichen Angebot nennt. Bei der Verwendung als Anschlussfinanzierung bzw. Forward-Darlehen zahlen Kreditnehmer ab dem siebten Monat der frühzeitigen Zinsgarantie einen Zinsaufschlag von derzeit 0,75 % pro Jahr auf den jeweiligen gebundenen Sollzinssatz.

Details zur Baufinanzierung:

  • vielfach regionale Zinsrabatte erhältlich
  • kostenlose Zinssicherung für bis zu 12 Monate über die Forward-Aktion
  • Kreditabschluss bis 36 Monate im Voraus möglich
  • Zinsbindung für 5 oder 10 Jahre
  • jährliche Tilgung im Rahmen von 1,00 bis 10,00 %
  • zweimal Option zur Tilgungssatz-Korrektur
  • kostenlose Sondertilgungen bis zu 5,00 % der Restschuld pro Jahr

ING DiBa Test: „sehr gut“

Im Magazin FOCUS MONEY erhielt der ING-DiBa Kredit die Auszeichnung „fairster Baufinanzierer“ (Ausgabe 46/2017), wobei die Direktbank mit diesem Titel schon mehrfach werben konnte. Die Note „sehr gut“ ist für Bauherren und Käufer gleichermaßen ein gutes Argument für die unverbindliche Anfrage.

Fazit zu den aktuelle ING-DiBa Krediten:

Neben dem vorbildlichen Kundendienst und transparenten Produktdarstellungen sind es in Tests gerade die im positiven Sinne unterdurchschnittlichen Kreditzinsen, die viele Neukunden anlocken. Ein gutes Kommunikationsmodell sowie die flexible Chancen zur Tilgung bei allen Kreditmodellen spricht ebenfalls für die Qualität der momentan erfolgreichsten Direktbank Deutschlands.

Fakten und Adresse ING-DiBa:

Gründung: 1965 (als Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG)

Postadresse:
Theodor-Heuss-Allee 2,
60486 Frankfurt am Main

Zahl der Mitarbeiter: rd. 4.100

Kontaktmöglichkeiten:
per Kontaktformular, Mail unter info@ing-diba.de
oder telefonischer Kredit-Hotline 069 / 50 500 106 (24-Stunden-Service),
allgemeine Hotline 069 / 50 50 90 69

Web: https://www.ing-diba.de/kredit/

Besonderheiten: Kreditabschluss vollständig online möglich inkl. Identitätsnachweis und Einkommens-Check