ING-DiBa Kredit im Test

Autokredit der ING-DIBA Die ING-DiBa war eine der ersten Direktbanken, welche ihre Leistungen auch in Deutschland über das Internet anbot. Mit mehr als 8 Millionen Kunden hat sich das in Frankfurt am Main ansässige Unternehmen mittlerweile zur drittgrößten Privatkundenbank hierzulande entwickelt. Die Bank gehört zum niederländischen ING-Konzern und konnte von Beginn an mit seinen transparenten Produkten überzeugen. Zum Portfolio gehört neben verschiedenen Kreditangeboten auch ein kostenloses Girokonto, verschiedene Geldanlagen sowie Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge.

Redaktionstipp: Vergleichen Sie mit unserem tagesaktuellen Rechner, wie gut der Ing-DiBa Kredit im Vergleich zu anderen Banken ist! Alternativ können Sie hier die Konditionen und Angebote des ING DiBA Kredits anfordern.

Vorteile des ING-DiBa Kredit im Überblick:

  • Einheitlicher effektiver Jahreszins von 3,99 Prozent für alle Kunden
  • Kreditbeträge von 5.000 bis 50.000 Euro
  • Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
  • Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich
  • Auch für Freiberufler erhältlich
  • Teure Altkredite oder Dispo einfach umschulden

Konditionen des ING-DiBa Kredit

Bei einem Blick auf die Konditionen fällt positiv auf, dass der gebundene Sollzinssatz für alle Laufzeiten identisch ist. Zudem gilt der angebotene Zinssatz für alle Kunden unabhängig von der vorhandenen Bonität. Mit einem effektiven Jahreszins von 3,99 Prozent ist der ING-DiBa Kredit einer der günstigsten bonitätsunabhängigen Kredite auf dem Markt. Angeboten wird der Kredit für Beträge zwischen 5.000 und 50.000 Euro. Dies ist ein kleines Manko, da die Mindestkreditsumme relativ hoch ist. Wer lediglich einen kleinen Betrag benötigt um beispielsweise seinen Dispo abzulösen, für den bietet sich der ING-DiBa Kredit nur bedingt an.

Bei der Rückzahlung kann flexibel zwischen einer Laufzeit von 12 bis 84 Monaten gewählt werden. Durch zusätzliche Sondertilgungen lässt sich die Laufzeit des ING-DiBa Kredit verkürzen. Der große Pluspunkt dabei: Sonderzahlungen sind jederzeit und in unbegrenzter Höhe ohne zusätzliche Gebühren möglich. Dieser Service wird aktuell noch längst nicht von jedem Kreditinstitut angeboten.

Bei ausreichender Bonität lässt sich der ING-DiBa Kredit auch während der Laufzeit problemlos bis einem maximalen Nettokreditbetrag von 50.000 Euro aufstocken. Hierzu genügt ein Anruf beim telefonischen Support.

Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV:

  • Nettokreditbetrag: 5.000 Euro
  • Monatliche Rate: 147,44 Euro
  • Laufzeit: 36 Monate
  • Sollzinssatz p. a.: 3,92 %
  • effektiver Jahreszins: 3,99 %
  • Gesamtkreditbetrag: 5.307,60 Euro

(Stand August 2015, abgerufen bei ing-diba.de)

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ING-DiBa Kredit auch für Freiberufler kein Problem

Beantragt werden kann der ING-DiBa Kredit von volljährigen Personen mit einer entsprechenden Bonität. Wichtig dabei ist, dass der Kreditbetrag ausschließlich für private Zwecke genutzt wird. Für Freiberufler wird der Kredit ebenfalls angeboten. Ausgeschlossen sind jedoch Kredite für Selbstständige und Existenzgründer.

Weitere Voraussetzungen sind ein ausreichend hohes Einkommen sowie keine negativen Einträge in der Schufa-Auskunft. Zudem müssen sich Wohnsitz und Arbeitsplatz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland befinden. Personen, die verheiratet sind beantragen den ING-DiBa Kredit immer gemeinsam mit ihrem Ehepartner.

ING-DiBa Kredit bequem über das Internet beantragen

Der ING-DiBa Kredit lässt sich wenigen Schritten online beantragen. Einfach mit dem Kreditrechner den Wunschkredit suchen und anschließend mit den persönlichen Daten ergänzen. Anschließend wird direkt eine Kreditprüfung inklusive Abfrage der Schufa-Daten durchgeführt. Verläuft diese erfolgreich sendet die ING-DiBa eine schriftliche Bestätigung per Post. Darin enthalten sind auch die erforderlichen Unterlagen zur gesetzlich vorgeschriebenen Identitätsfeststellung. Sobald die Legitimation bei der Bank eingeht wird Kreditbetrag auf das Girokonto des Kreditnehmers überwiesen.

Bei der Rücksendung des unterschriebenen Vertrags müssen wie allgemein üblich die letzten Gehaltsabrechnungen sowie Kontoauszüge beigelegt werden. Freiberufler legen einfach Kopien der letzten beiden Einkommensbescheide bei.

ING-DiBa ist beste Direktbank 2014 bei DISQ

Autokredit der ING-DIBADas Deutsche Institut für Service Qualität (DISQ) hat auch 2014 wieder eine umfassende Leistungs- und Serviceanalyse unter den deutschen Kreditanbietern durchgeführt. Dabei wurden sowohl Filial- wie auch Direktbanken unter die Lupe genommen. Bei den Direktbanken belegte die ING-DiBa den ersten Platz. Das Unternehmen punktete sowohl mit günstigen Konditionen wie auch einem erstklassigen Service. Überzeugen konnte dabei vor allem der Autokredit von ING-DiBa welcher die günstigsten Zinsen aller Anbieter im Test bot. Kunden werden sowohl telefonisch wie auch per E-Mail sehr gut beraten. Zudem bietet ING-DiBa eine transparente und übersichtliche Webseite mit allen wichtigen Informationen an.

Finanztest bewertet ING-DiBa Kredit mit ausreichend

Die Zeitschrift Finanztest hat in ihrer Ausgabe 06/2012 ebenfalls eine große Zahl an Direkt- und Filialbanken untersucht und bewertet. Dabei wurde neben den Konditionen auch die Erfassung der Kundensituation berücksichtigt. Um eine möglichst genaue Bewertung zu ermöglichen, wurden bei jeder Bank mehrere Kreditangebote für verschiedene Modellkunden eingeholt.

Der ING-DiBa Kredit erzielte beim Test ein gemischtes Ergebnis. Im Bereich „Kreditangebot“ schnitt der Kredit mit der Note 1,6 sehr passabel ab. Gedrückt wurde die Gesamtbewertung durch Abzüge bei der Erfassung der Kundensituation. Dies lag in erster Linie daran, dass EU-Standardformationen nur allgemein ausgefüllt waren und nicht die Angaben zum konkreten Kredit enthielten.>>> In 10 Sekunden Ihren Kredit berechnen

Autokredit wird ebenfalls ausgezeichnet

Neben dem ING-DiBa Kredit zur freien Verwendung bietet die Direktbank auch noch einen speziellen Autokredit an. Damit können Kunden Neu- wie auch Gebrauchtwagen zu einem günstigen effektiven Jahreszins von 3,99 Prozent finanzieren. Angeboten werden Kreditbeträge zwischen 5.000 und 50.000 Euro. Beim Autokredit der ING-DiBa wird weder eine Anzahlung noch eine hohe Schlussrate fällig.

Von der Finanzzeitschrift Euro am Sonntag (Ausgabe 9/2014) wurde die ING-DiBa als „Bester Online-Autofinanzierer“ ausgezeichnet. In den Kategorien Kundenservice, Konditionen und Preis-Leistungs-Verhältnis erhielt das Angebot jeweils die Note „sehr gut“ und belegte damit den Spitzenplatz unter 14 getesteten Anbietern.

Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV:

  • Nettokreditbetrag: 5.000 Euro
  • Monatliche Rate: 68,15 Euro
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Sollzinssatz p. a.: 3,78 %
  • effektiver Jahreszins: 3,99 %
  • Gesamtkreditbetrag: 5.724,59 Euro

Jederzeit finanziell flexibel mit dem ING-DiBa Rahmenkredit

Der Rahmenkredit von ING-DiBa bietet ähnliche Leistungen wie ein Dispositionskredit auf dem Girokonto, jedoch zu deutlich günstigeren Konditionen. Je nach Bonität erhalten Kunden einen Kreditrahmen zwischen 2.500 und 25.000 Euro, welcher flexibel genutzt werden kann. Zinsen fallen nur für die in Anspruch genommenen Beträge an. Die Rückzahlung des Rahmenkredits ist ganz nach Wunsch durch individuelle Teilzahlungen möglich.

Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV:

  • Kreditrahmen: 5.000 Euro
  • Monatliche Rate: Rückzahlung flexibel
  • Laufzeit: unbegrenzt
  • effektiver Jahreszins: 6,43 % (variabel)
  • Zinszahlung: je 1.000 Euro monatlich 5,21 Euro (nur bei Nutzung)

Von der FMH Finanzberatung wurden im Auftrag des Fernsehsenders n-tv (08/2013) 12 Anbieter von Rahmenkrediten unter die Lupe genommen. Dabei erhielt ING-DiBa das Qualitätsurteil „TOP-Rahmenkredit“. Die Tester bescheinigtem dem ING-DiBa Rahmenkredit günstige Zinsen sowie äußerst faire Bedingungen. Besonders hervorgehoben wurde dabei, dass Kreditnehmer ab beliebige Beträge ab1 Euro flexibel abrufen und zurückzahlen können.>>> In 10 Sekunden Ihren Kredit berechnen

Fazit zum ING-DiBa Kredit

Autokredit der ING-DIBADer ING-DiBa Kredit ist ideal für alle, die ein günstiges Darlehen suchen und dabei auf eine persönliche Beratung verzichten können. Punkten kann der Kredit mit einem äußerst günstigen Zinssatz, welcher für alle Kunden verfügbar ist. Zudem zeichnen sich die Bedingungen durch eine hohe Fairness und den kompletten Verzicht auf versteckte Kosten aus. Bei dem Themen Einlagensicherung, technische Standards und Service kann die Frankfurter Direktbank ebenfalls kompromisslos überzeugen.
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