Kredit mit kurzer Laufzeit – heute finanziert, in wenigen Monaten getilgt

Kredit mit kurzer Laufzeit
Kredite mit kurzen Laufzeiten können Engpässe überbrücken

Ein typischer Ratenkredit liegt bei vielen Kreditnehmern im Bereich von 10.000 Euro aufwärts. Die Laufzeiten werden dementsprechend meist auf einige Jahre angesetzt, damit die Darlehenssummen mit dem verfügbaren Budget reibungslos zurückgezahlt werden können. Selbst Kleinkredite werden oft über zwei bis drei Jahre getilgt. Es gibt auch eine andere Finanzierungsvariante – den Kredit mit kurzer Laufzeit.

Zu definieren ist in diesem Fall vor allem die Frage, was genau eigentlich eine kurze Laufzeit ist und welche Darlehenssummen in diesem Zusammenhang realistisch sind. Natürlich können die Beträge durchaus auch im fünfstelligen Bereich liegen, wenn das zur Verfügung stehende Haushaltsbudget ausreichend hoch ausfällt. Im Normalfall aber wird es sich bei einem Kredit mit kurzer Laufzeit eher um Angebote in einer Größenordnung der am Markt verfügbaren Mikro– oder Kleinkredite angesiedelt sein. Schauen wir uns die wichtigsten Details rund um diese besondere Art der Finanzierung an.

Viele Namen für „Kurzkredite“

Wenn Sie sich erstmals mit diesem Begriff befassen, werden Sie schnell erkennen, dass es unterschiedliche Namen für ein und dasselbe Produkt gibt. Im Kreditvergleich wird der Terminus Kredit mit kurzer Laufzeit tatsächlich häufig in einem Atemzug mit den erwähnten Kleinkrediten, Kurzfinanzierungen oder auch Kurzzeitkrediten genannt.

→ Dispo ist die wohl teuerste Alternative

Natürlich können Sie für kurzfristige Ausgaben über Ihr Budget hinaus den Dispokredit Ihres Girokontos oder den Verfügungsrahmen Ihrer Kreditkarte in Anspruch nehmen. Dies sollte aber im eigenen Interesse nur passieren, wenn der Kreditrahmen wirklich zügig ausgeglichen wird. Denn andernfalls zahlen Kunden bei dauerhaften Nutzung vielerorts deutlich mehr als zehn Prozent Zinsen pro Jahr. Normale Ratendarlehen gibt es teilweise aber schon ab zwei oder drei Prozent effektivem Jahreszins. Selbst beim einem Kredit mit kurzer Laufzeit sollten sich Verbraucher deshalb die Zeit für einen genauen Vergleich nehmen. Übrigens: Besonders flexibel sind Konsumenten, die Zugriff auf einen Abrufkredit haben.

In diesem Fall können Kreditnehmer ähnlich einem Dispositionkredit jederzeit über eine mit der Bank vereinbarte Kreditlinie verfügen. Zinsen fallen dabei nur für wirklich beanspruchte Beträge an. Idealerweise gleichen Sie auch diese Verfügungsrahmen schnellstmöglich wieder aus, um die Zinsbelastungen gering zu halten.

Wie aufwendig ist die Beantragung eines Kurzfrist-Kredits?

Eine Eigenschaft, die kurzfristige Darlehen auszeichnet, ist die in vielen Fällen sehr unkomplizierte Beantragung und Antragsprüfung. Denn Banken sehen in aller Regel geringere Hürden für die Vergabe vor als bei einem Großkredit.

Nichtsdestotrotz werden Ihnen beim Kredit mit kurzer Laufzeit einige Anforderungen begegnen. Dies sind normalerweise vor allem diese:

  1. ein Mindestalter von 18 Jahren
  2. ein Erstwohnsitz in Deutschland
  3. ein deutsches Bankkonto (für Auszahlungen und Abbuchung der vereinbarten Kreditraten)
  4. ein regelmäßiges Einkommen
  5. eine ausreichende Kreditwürdigkeit (Bonität)

Bei solchen Finanzierungen ist die Bonitäts-Abfrage bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei zwar durchaus ebenfalls Standard – schon weil der deutsche Gesetzgeber die Prüfung der Kreditwürdigkeit als obligatorisch vorsieht. Entsprechend stammen „Kredite ohne Schufa“ aus dem Ausland. Viele Kreditnehmer sehen sich dort wegen vermeintlich besserer Chancen nach Angeboten um. Jedoch können bei Auslandsbanken und Vermittlungsportalen mit Firmensitz außerhalb Deutschlands Gebühren fällig werden, die hierzulande nicht erhoben werden dürfen. Ein Beispiel sind Bearbeitungsentgelte, die am deutschen Markt auf Verbraucherkredite seit einigen Jahren untersagt sind.

Zumal:

Offerten deutscher Finanzierer für einen Kredit mit kurzer Laufzeit gibt es gerade durch den Boom im Internet mehr als genug. Die Schufa-Auskunft betreffend wird deutlich, dass bei geringeren Finanzierungssummen nicht unbedingt ein guter oder sehr guter Schufa-Score vorliegen muss. Auch bei durchschnittlichen Ergebnissen haben Sie bei Kurzzeitkrediten gute Erfolgsaussichten.

Immer mehr Kreditagebote mit sehr kurzer Laufzeit

Die zu Beginn gestellte Frage nach der Definition der „kurzen Laufzeit“ ist dabei maßgeblich. Neue Dienstleister wie VEXCASH und diverse andere locken mit Krediten mit kurzer Laufzeit, die auf einen Zeitraum von maximal 30 Tagen ausgerichtet sind. Der Hintergrund ist zum Beispiel die Überbrückung kurzfristiger Engpässe, bis das nächsten Gehalt überwiesen wird oder offene Rechnungen von Auftraggebern beglichen wurden. Denn auch als Kredit für Selbstständige sind die Angebote vieler Banken und Online-Dienstleister inzwischen ohne Probleme erhältlich. So manch anderer Kredit mit kurzer Laufzeit meint mit dem Namenszusatz „kurz“ eher Angebote, bei denen die verliehenen Summen innerhalb von sechs bis maximal 12 Monaten zurückzuzahlen sind. Verglichen mit einer Baufinanzierung mit Laufzeiten von 20 Jahren oder mehr, ist natürlich auch ein Darlehen mit 36 Monaten Laufzeit eher kurzfristig angelegt.

Auch größere Kreditsummen können kurfristig beantragt werden

Faktisch aber verstehen Experten unter Krediten kurzen Laufzeiten eher Verträge, die einen Zeitraum von maximal 12 Monaten für die Rückzahlung nennen – natürlich bestätigen Ausnahmen wie immer die Regel. Es sind bei weitem nicht allein die jungen Online-Anbieter, bei denen Sie einen Kredit mit kurzer Laufzeit beantragen können. Auch etablierte Direktbanken wie die netbank und andere setzen bei ihren Ratenkrediten zunehmend auf Laufzeiten, deren Untergrenze bei sechs Monaten liegt. Generell sind kurze Laufzeiten für Kreditnehmer jeden Typs von Vorteil. Denn so kurz wie die Laufzeit fällt auch die Zeitspanne zur Zinszahlung aus. Ausschlaggebend ist aber natürlich immer die Summe, die Kunden bei Banken, Sparkassen oder Vermittlungsportalen beantragen möchten oder müssen.

Klare Angaben zu Maximalsummen bei Finanzierungen

Kurzkredit beantragen
Wer ein hohen Einkommen hat, kann auch höhere Kurzkredite aufnehmen

Die Laufzeit als solche ist nicht zwingend eine Einschränkung bezüglich der Kreditsumme. Beispielsweise kann es zu Fällen kommen, in denen Unternehmen oder Selbstständige Kredite benötigen, um vorübergehend laufende Kosten abzudecken, bis wieder ausreichend Kapital verfügbar ist. Die Finanzierungssummen können in solchen Fällen durchaus in fünfstelliger Höhe liegen. Die Kreditschuld muss dann nur mit relativ hohen Monatsraten getilgt werden. Kann ich mir dies als Bankkunde leisten, spricht nichts gegen das Vorhaben. Geringe Einkommen werden zwangsläufig zu begrenzten Möglichkeiten im Hinblick auf die Kredithöhe sein. Die Grenzwerte für Kredite mit kurzer Laufzeit bis zu sechs Monaten bewegen sich meist bei maximal 2.000 oder 3.000 Euro. Wer mehr Geld braucht, wird im Kreditvergleich normalerweise eine weniger üppige Auswahl vorfinden.

Muss es besonders schnell gehen, weil der Bedarf akut ist, sind Sofortkredite mit extra schnellen Prüfungen und Auszahlungen sinnvoll. Mancher Anbieter garantiert eine umgehend Online-Prüfungen mit einer Bereitstellung binnen 24 Stunden. Generell zeichnen sich Online-Kredite durch eine schnelle Auswertung des Antrags und einer damit verbundenen schnellen Anweisung der bewilligten Mittel auf das angegebene Referenzkonto aus.

Kunden haben Einfluss auf die Vorlaufzeiten

Die Zusage einer raschen und unkomplizierten Vergabe verlangt von Antragstellern im Gegenzug eine gute Vorbereitung. Damit ist gemeint, dass Sie alle relevanten Unterlagen für die Prüfung Ihres Kreditwunsches zur Hand haben und diese nicht erst suchen müssen. Zu den typischerweise benötigten Dokumenten gehören spätestens bei größeren Kreditsummen

  • die Zustimmung zur erforderlichen Schufa-Abfrage
  • das Einreichen aktueller Einkommensnachweise
  • Nachweise einer dauerhaften Anstellung bzw. einer Selbstständigkeit/Freiberuflichkeit
  • der Abschluss des Legitimierungsverfahren

Wie gesagt gelingt die Kreditaufnahme in Deutschland nicht ohne die Einbeziehung der Kreditwürdigkeit. Auch Portale wie auxmoney, bei denen Besucher Darlehen von privat an privat erhalten können, verlangen diesen Schritt. Durch eine transparente Präsentation des Verwendungszwecks (etwa für eine clevere neue Geschäftsidee) erhöhen Sie die Chancen auf eine zeitnahe Bewilligung. Die Mittel stammen in diesem Fall von verschiedenen privaten Geldgebern, die die Plattformen als eine Art Geldanlage verwenden. Geld fließt aber nur, wenn die volle Summe für den Kredit mit kurzer Laufzeit in der Community gesammelt wird. Ist dies nicht der Fall, kommt die Finanzierung nicht zustande. Beim klassischen Bankkredit hingegen muss „nur“ die einzelne Bank zustimmen.

Darlehen mit sofortiger Zusage sind schnelle Lösungen

Damit die Sofortzugabe bei der Beantragung gelingt, sollten zukünftige Darlehensnehmer wie gesagt wichtige Unterlagen wie die Einkommenssteuererklärungen der vergangenen ein bis drei Jahre (bei Selbstständigen sind Kontoauszüge für mehrere Jahre gängige Praxis) umgehend an den Anbieter übermitteln. Dies klappt zunehmend online. Gleiches gilt für die Authentifizierung. War der Nachweis der Identität durch Vorlage eines gültigen Lichtbildausweises nur mittels PostIdent-Verfahren möglich, erlauben gerade die digitalen Finanzdienstleister und Direktbank immer häufiger die Legitimierung per VideoIdent. Zu diesem Zweck benötigen Sie für den Kredit mit kurzer Laufzeit eine Webcam oder eine Kamera am mobilen Endgerät und einen Internetzugang.

Wesentlicher Vorteil vieler Darlehen mit diesem Extra-Service: → Der Kontakt zum Support der Geldgeber kann ortsunabhängig und teilweise sogar rund um die Uhr erfolgen – so kann eine Prüfung in Echtzeit erfolgen. Haben Sie alle Unterlagen an die Bank gesendet und den Identitätsnachweis erbracht, kann die Kreditentscheidung in der Tat binnen einiger weniger Minuten erfolgen – und damit ebenso die Kreditauszahlung.

Kredite mit kurzer Laufzeit auch bei geringem Einkommen realisierbar?

Gerade Auszubildende, Studenten, aber auch Rentner mit geringeren Einkünften haben es mitunter schwer. Selbst bei einem Kredit mit kurzer Laufzeit kann der Suchaufwand recht hoch sein. Braucht es aber wirklich nur ein Darlehen für ein bis zwei Monate und bewegt sich der Kapitalwunsch unterhalb von 1.000 Euro, drücken viele Dienstleister ein Auge zu. Mikro- und Minikredite gibt es bei entsprechender Kreditwürdigkeit vereinzelt sogar für Arbeitslosengeld.

Doch schon beim Kleinkredit trennt sich meist die Spreu vom Weizen. Die Mehrheit der Angebote kommt dafür ohne einen Verwendungszweck aus, sofern Sie nicht gerade Darlehen wie einen Autokredit beantragen müssen. Empfänger von staatlichen Leistungen sind zumeist von der Beantragung eines Kredits ausgeschlossen. Welche Summen Sie fristgerecht zurückzahlen können, ermitteln Sie idealerweise mit einem Haushaltsrechner. Diesen sollte jeder Interessent nutzen, bevor unverbindliche Angebote eingeholt werden. So finden Sie schnell heraus, welche laufenden Kosten finanziert werden müssen und welche Raten Sie sich leisten können! Wichtig: Überfordern Sie sich niemals.

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