Netbank Kredit – Darlehen für Konsum, Neubau und Ausbildung

Obwohl die Direktbank Netbank als Marke der Augsburger Aktienbank einige turbulente Zeiten hinter sich hat, kann das Unternehmen auch weiterhin gerade mit seinem Finanzierungsangebot für private Kunden überzeugen. Faire Konditionen für Darlehen unterschiedlicher Arten waren seit Jahren ein Steckenpferd der Bank. Bevor wir uns eingehend mit den Finanzierungsvarianten der Bank mit eigenem Sitz in der Elbmetropole Hamburg befassen, schauen wir uns in Stichpunkten das Portfolio insgesamt an. Dieses sieht wie folgt aus:

  • Kredite (von Ratenkredit über Baufinanzierung bis Darlehen für Freiberufler)
  • Konten (Girokonto und Tagesgeldkonto)
  • Kreditkarten & E-Payment (z.B. Mastercard Debit & Mastercard Premium)
  • Wertpapiere (Wertpapierdepot)
  • Sparen & Anlegen (Festgeldkonto & Goldkauf-Angebot)
  • Börse (Zertifikate, Fonds, Aktien, etc.)

Die Direktbank ist also bis heute sehr facettenreich aufgestellt. Uns sind hier aber nur die Netbank Kredite wichtig. Dieses Spektrum stellen wir nun ausführlich vor. Am Anfang steht der normale Ratenkredit des Kreditinstituts, der in den vergangenen Jahren wiederholt ausgezeichnet wurde und in Vergleichen immer wieder Spitzenplätze erreichte.

Der Netbank Ratenkredit

Die Nummer eins auf der Liste der Netbank Kredite ist und bleibt vermutlich auch in Zukunft der klassische Online-Ratenkredit. In Portalen wie ekomi, aber auch in zahlreichen Vergleichen und Test (Stiftung Warentest, n-tv und andere) erreichte die Bank mit diesem Netbank Kredit sehr gute Ergebnisse. Die Qualität stimmt also. Schauen wir uns an, welche Leistungen Ihnen die Bank mit ihrem Darlehen offeriert. Interessant ist auf den ersten Blick bereits die Flexibilität, die die Finanzierung auszeichnet. Kundenfreundlich für unerfahrene Verbraucher: Ein Video auf der Plattform erläutert alle wichtigen Details rund um das Darlehen und die Kreditaufnahme.

Ratenkredit der Netbank in der Übersicht (Stand: 07/2018):

  • Netto-Darlehensbetrag: zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro
  • Laufzeit: zwischen 6 und 84 Monaten
  • Sondertilgungen: jederzeit durchführbar (gegen Gebühr)
  • Auszahlung: nach Antragsprüfung mit sofortiger Online-Zusage
  • Art der Verzinsung: garantierter Festzins
  • fester nominaler Zinssatz: zwischen 3,48 % und 3,91 % pro Jahr
  • effektiver Jahreszins: von 3,54 % bis 3,98 %

Repräsentatives Beispiel für den Netbank Kredit:

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
  • geplante Vertragslaufzeit: 60 Monate
  • gebundener Sollzinssatz: 3,81 % p.a.
  • effektiver Jahreszins: 3,88 %
  • monatliche Kreditrate: 183,32 Euro
  • Schlussrate fürs Darlehen: 182,64 Euro
  • Gesamtkreditbelastung: 10.998,52 Euro

Die Direktbank bewirbt Ihren Ratenkredit mit den Begriffen „günstig, fair und bonitätsunabhängig“ und trifft damit durchaus ins Schwarze. So erhält jeder Kreditnehmer abhängig von der Laufzeit denselben effektiven Jahreszins für die Finanzierung. Für den jährlichen Kontoauszug und die Zinsbescheinigung werden keine Gebühren berechnet. Die sofortige Zugabe bei der Antragstellung über das Portal erlaubt eine sehr schnelle Abwicklung.

Achtung → Der Netbank Kredit wird explizit auch für Freiberufler angeboten. Die genauen Details erfahren Sie weiter unten, da in diesem Fall gewisse gesonderte Anforderungen an Kreditnehmer gestellt werden.

Wichtige Randnotizen zu möglichen Kreditnebenkosten

Auskennen sollten Sie sich mit den möglichen Nebenkosten der Kreditaufnahme beziehungsweise der Korrektur der Zahlungsmodalitäten. Möchten Kunden zum Beispiel eine zweite Ausfertigung ihrer Kontoauszüge zum Kredit erhalten, schlägt dies mit einem Entgelt von 10,00 Euro zu Buche, eine zusätzliche Zinsbescheinigung kostet je 20,00 Euro, für den nachträglich erstellten Tilgungsplan berechnet die Bank eine Gebühr von 15,00 Euro. Für Stundungen zahlen Sie je 15,00 Euro, Änderungen des Kreditvertrags sowie Verlängerungen und Verkürzungen der geplanten Laufzeit sind gegen eine Gebühr von je 50,00 Euro praktikabel. Wichtiger aber sind mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen im Falle einer außerplanmäßigen Sondertilgung oder einer vollständigen Ablösung vor Ende der Laufzeit. Die Netbank kalkuliert hier die per Gesetz als Obergrenze vorgesehene Gebühr von 1,00 % der offenen Restschuld.

Unser Tipp: →

Rechnen Sie also genau nach, ob sich Ihr Vorhaben wirklich lohnt. Im Falle einer Umschuldung auf einen anderen Kredit etwa beläuft sich die Vorfälligkeitsgebühr bei einer Restschuld von 20.000 Euro auf einmalig 200 Euro. Diesen Betrag müssen Kreditnehmer durch den Wechsel auf ein anderen Darlehen erst einmal einsparen.

Netbank Ratenkredit – die kleine Hilfe für Privatkunden

Nicht immer muss es ein hohes vier- oder gar fünfstelliges Darlehen sein, um wichtige Anschaffungen zu tätigen oder ein neues Auto zu finanzieren. Durch den relativ geringen Mindestkreditbetrag von 3.000 Euro und die Minimallaufzeit von sechs Monaten wird das Angebot auf Wunsch auch zum praktischen Kleinkredit. Die Konditionen insgesamt entsprechen denen des normalen Ratenkredits.

Ein Beispiel für einen Netbank Kleinkredit (Stand: 07/2018):

  • Netto-Darlehensbetrag: 3.000 Euro
  • Laufzeit: 18 Monate
  • monatliche Kreditrate: 171,75 Euro
  • gebundener Sollzinssatz: 3,81 % pro Jahr
  • effektiver Jahreszins: 3,87 %
  • Gesamtkredit: 3.091,27 Euro

Aufgrund der Relevanz der Kreditlaufzeit für die Zinsberechnung können Sie über eine verkürzte Tilgungszeit Einfluss auf die Gesamtkosten des Kleinkredits nehmen. Wichtig ist dabei, dass die Raten zum Budget passen. Deshalb sollten Kreditnehmer niemals auf einen Budgetrechner verzichten. Er hilft Ihnen bei der Ermittlung der Fixkosten, die trotz der neuen – wenn auch vergleichsweise kurzfristigen Finanzierung – mit dem Haushaltseinkommen bezahlt werden müssen. Letztlich kann auch ein Kleinkredit eine Überforderung darstellen, wenn falsch geplant wurde. Durch kostenpflichtigen Raten- und Laufzeitanpassungen (siehe oben) im Nachhinein können Sie den Netbank Ratenkredit im Ernstfall nachträglich an veränderte Einkommensverhältnisse anpassen.

Netbank Ratenkredit für Freiberufler

Eine Alternative ist der Netbank Kredit ausdrücklich auch für Freiberufler. Auch hier gelten zunächst einmal dieselben Bedingungen für die Kreditaufnahme. Eine Gleichstellung von Freiberuflern und Selbstständigen, wie dies bei etlichen Kreditinstituten der Fall ist, sieht die Netbank nicht vor.

Wichtig: Nur Unternehmer, die als Freiberufler ohne Pflicht zur Zahlung der Gewerbesteuer angemeldet sind, haben Erfolgsaussichten. Abseits des Prüfung der Einkommensnachweise (Steuerbescheid, Kontoauszüge) und der ausreichenden Kreditwürdigkeit nach erfolgreicher Schufa-Abfrage verlangt die Direktbank keine weiteren Sicherheiten. Auch auf eine Zweckbindung wird beim Ratenkredit für Freiberufler grundsätzlich verzichtet. Zusätzlich kann das Darlehen für die Umsetzung eines Umschuldungswunsches Verwendung finden.

Der Vollständigkeit halber nochmals die wichtigsten Fakten (Stand: 07/2018):

  • Kreditrahmen: von 3.000 bis 50.000 Euro
  • Laufzeit: von 6 bis 84 Monaten
  • Sondertilgungen: jederzeit möglich gegen Vorfälligkeitsentschädigung
  • fester nominaler Zinssatz: zwischen 3,48 % und 3,91 % pro Jahr
  • effektiver Jahreszins: von 3,54 % bis 3,98 %
  • (unverbindliche) Kreditzusage: sofort nach Online-Beantragung

Tipp: Darlehen als Selbstständiger bekommen

Extra: für Umschuldungen geeignet

Auch bei der Verwendung als Freiberufler-Darlehen sollten Sie sich mit den oben beim klassischen Ratenkredit vorgestellten Nebenkosten befassen. Anpassungen Ihrer geplanten Laufzeit (Verkürzungen wie Verlängerungen) und einige andere Korrekturen können die Gesamtkosten steigen lassen.

Netbank als Partner bei der Rückzahlung von BAföG-Leistungen

Einsetzbar ist der Ratenkredit des Weiteren als Ansatz für Studierende und Azubis, die einen Weg zur vorzeitigen Rückzahlung ihrer Leistungen nach dem Berufsausbildungsförderungsgesetz (BAföG) suchen. Die Direktbank spricht mit ihrem Netbank Kredit in erster Linie Kundinnen und Kunden an, die nach dem Studium ihre Kosten für die Begleichung der offenen Kreditschuld zeitnah senken möchten. Die Berechnung der Konditionen gelingt einfach und transparent.

Wissenswert: Eine explizite Höchstkreditsumme nennt die Bank nicht!

Ein Vorteil der Umschuldung ist nach Aussagen des Kreditinstituts die optionale Einsparung von bis zu 50 %. Die Berechnung der Konditionen gelingt laut Test in der Tat sehr zügig.

Eingeben müssen Sie:

  1. den BAföG-Rückzahlungsbetrag
  2. den reduzierten Rückzahlungsbetrag

Anhand dieser Daten berechnet die Bank ein individuelles Angebot für die Ablösung des Ausbildungsdarlehens vom Staat.

Die weiteren Daten sind die bekannten:

  • Laufzeit: zwischen 6 und 84 Monaten
  • Sondertilgungen: jederzeit möglich (1,00 % Vorfälligkeitsentschädigung)
  • Zusage: sofort online
  • Darlehensauszahlung: binnen weniger Werktage
  • Verzinsung: zum Festzins abhängig von der Laufzeit

Ein repräsentatives Umschuldungsangebot (Stand: 07/2018):

  • BAföG-Rückzahlungsbetrag: 12.000 Euro
  • reduzierter Rückzahlungsbetrag: 8.000 Euro
  • Laufzeit: 60 Monate
  • monatliche Kreditrate: 146,66 Euro
  • gebundener Sollzinssatz: 3,81 % p.a.
  • effektiver Jahreszins: 3,88 %

Die Ersparnis gibt die Bank beim Wechsel auf den Netbank Kredit im genannten Beispiel mit 26,68 % bzw. 3.201,29 Euro an. Hier ist also eine Einsparung in einer Größenordnung erreichbar, die sich auch für Personen lohnt, die direkt nach dem Studium in eine gute bezahlte Anstellung starten.

Versicherungsschutz zu Netbank Kredit

Bei allen zunächst unverbindlichen Finanzierungsangeboten der Augsburger Direktbank wird Kreditnehmern eine Kreditversicherung empfohlen. Diese ist nicht obligatorisch, kann sich im Einzelfall aber bezahlt machen. Die Police kann je nach Bedarf die Ratenübernahme für das Eintreten einer Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit beinhalten. Darüber hinaus können Sie die Versicherung als Hinterbliebenenschutz für den Todesfall des Kreditnehmers buchen. Auch im Zusammenhang mit einem Pflegebedarf kann der Versicherungsschutz hilfreich sein. Allerdings kann ein externer Abschluss bei einem günstigeren Versicherer ebenso infrage kommen. Die exakten Kosten für den Versicherungsabschluss erfahren Sie in der individuellen Kreditberechnung.

Netbank Baufinanzierung

Eine ihrer Stärken entfaltet die Netbank im Bereich der Vermittlung von Bau- und Immobilienfinanzierungen, wie schon der erste Blick zeigt. Dabei tritt auch die Direktbank in diesem Bereich zunächst einmal als Berater und im zweiten Schritt als Vergleichsanbieter auf. Das Versprechen: Aus einer Auswahl von mehr als 200 verschiedenen Angeboten innerhalb des Netzwerks aus Bausparkassen, Versicherern und Banken empfiehlt die Bank nach Eingabe aller wesentlichen Daten das ideale Produkt. Die Vermittlung erfolgt ganz genau über den Netbank-Partner PLANETHYP.

Einige Vorteile auf einen Blick:

  • günstige Finanzierungskonditionen
  • alle derzeit relevanten Angebote des Marktes verfügbar
  • sehr rasche Bearbeitung und Abwicklung bewilligter Anträge
  • inklusive kostenloser Online-Live-Beratung & persönlichem Ansprechpartner

Der Netbank-Partner PLANETHYP (eine Tochter der PlanetHome Group) erhielt erst im Jahr 2016 im Magazin Finanztest der Stiftung Warentest den Titel des „günstigsten Baufinanzierers“. Die gute persönliche Beratung ist nur ein Vorzug der Vermittlungsarbeit.

Die zentralen Daten für die Ermittlung Ihres individuellen Zinssatzes (Stand:07/2018):

  • Kaufpreis der Immobilie: zwischen 25.000 Euro & 1,0 Millionen Euro
  • der Netto-Darlehensbetrag: 25.000 Euro bis 1,0 Mio. Euro
  • die Vertragslaufzeit: 5 bis 30 Jahre
  • die Höhe der jährlichen Tilgung: 1,0 bis 5,0 % (in Schritten von je 0,5 %)
  • die Nutzungsart: eigengenutzt oder fremdgenutzt
  • Aus den Kaufpreis und den Netto-Darlehensbetrag geht hervor, dass Kunden hier durchaus auch eine Vollfinanzierung abrufen können.

Ein repräsentatives Beispiel für eine Immobilienfinanzierung über die Netbank:

  • Kaufpreis: 250.000 Euro
  • Netto-Darlehensbetrag: 250.000 Euro
  • Vertragslaufzeit: 5 Jahre
  • Tilgung: 1,00 % pro Jahr
  • fester Sollzinssatz: 1,37 % p.a.
  • effektiver Jahreszinssatz: 1,38 %
  • Auszahlungsbetrag: 100 % (Vollfinanzierung)
  • monatliche Kreditrate: 493,75 Euro
  • Restschuld am Ende der Laufzeit: 237,069,58 Euro

Durch die Höhe der Beleihung und die jährliche Tilgung können Kreditnehmer erheblichen Einfluss auf die Gesamtkosten der Finanzierung nehmen. Bei jedem Netbank Kredit dieser Art müssen Kreditnehmer zudem an Ausgaben für den Eintrag der Grundschuld (Stichwort: Grundschuldbestellung), Prämien für Versicherungen wie die Gebäudeversicherung, Entgelte für die Arbeit des involvierten Notars und andere Nebenkosten denken. Diese sollten in die Finanzierungssummen am besten direkt mit einfließen.

Hintergrundinformationen zur Geschichte der Netbank

Der Name Netbank, unter dem die Direktbank vielen Kunden in ganz Deutschland ein Begriff ist, ist im Grunde nur die halbe Wahrheit. Denn eigentlich firmiert das Unternehmen mittlerweile als Marke der Augsburger Aktienbank und trägt den vollen amtlichen Namen „Augsburger Aktienbank (netbank)“. Vormals wurde das Unternehmen als Netbank AG geführt und galt mit dem Gründungsjahr 1998 als erste Bank innerhalb Europas, die gänzlich auf ein eigenes Filialnetz verzichtete und ausschließlich Dienstleistungen über das Internet anbot. Im Gründungsjahr zeichneten sieben große Sparda-Banken für die damalige NetBank AG verantwortlich, der eigentliche Marktstart der Netbank erfolgte letzten Endes zum Frühjahr 1999. Vorreiter war das Unternehmen wiederholt mit neuen technischen Innovationen wie etwa einem TAN-System für mobile Endgeräte, das bereits im Jahr 2006 eingeführt wurde.

Nach einigen Wechseln der Anteilseigner kam es im Frühjahr 2015 zur Übernahme durch den heutigen Eigentümer Augsburger Aktienbank AG, gut ein Jahr später kam es zur bereits geplanten Fusionierung der Unternehmen. Medienberichten zufolge betreut die Netbank im Jahr noch etwa 60.000 bis 70.000 private und geschäftliche Kunden. Ein Grund war der Ausstieg aus dem Cashpool-Verbund, über den Netbank-Kunden Zugang zu einem guten Geldautomatennetz erhielten. Der Netbank Kredit ist nach wie vor ein wichtiger Geschäftsbereich der Direktbank. Mit ihrem Ratenkredit wurde die Netbank 2015 von den Experten von „€uro am Sonntag“ und ihrem Partner DKI zum besten Anbieter eines Online-Ratenkredits mit bonitätsunabhängiger Zinsberechnung gekürt. Auch diverse andere Auszeichnungen wurden an die Direktbank seit ihrer Gründung vergeben.

Die abschließenden Details zur Netbank samt Kontaktdaten:

Gründung der Bank: 1998 (seit 2016 Fusion mit der Augsburger Aktienbank AG)

Mitarbeiter: Augsburger Aktienbank Aktiengesellschaft rd. 360, Netbank ca. 40

Kontaktmöglichkeiten: per Mail unter info@netbank.de, per Kontaktformular oder per Hotline im Hamburger Festnetz unter der Rufnummer 040 380 83 888 für Bestandskunden und 040 380 23 006 für Neukunden (rund um die Uhr samt Sonn- und Feiertagen), zudem erreichbar per Fax unter 040 380 23 078 für Kreditkunden

Postadresse: netbank, Postfach 102 161, 86011 Augsburg,

Postalische Anfragen zum Thema Baufinanzierung an: PLANETHYP – Baufinanzierungsservice der netbank, Postfach 10 23 22, 68023 Mannheim

Besonderheiten: Online-Live-Beratung und persönlicher Ansprechpartner

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