Netbank Kredit im Test

Die netbank wurde 1998 von sieben Raiffeisen- und Spardabanken gegründet und war damit die erste europäische Internetbank überhaupt. Dabei trat das Unternehmen von Beginn an als Vollbank mit einem Komplettangebot aus Krediten, Konten, Brokerage und Vorsorgeprodukten auf. Ein Kennzeichen des netbank Kredit ist der feste und bonitätsunabhängiger zinsatz für alle Darlehen mit einer Laufzeit ab 12 Monaten. In den letzten Jahren ging der zinsgünstige netbank Kredit bereits mehrfach als Sieger bei Tests von Verbraucherorganisationen und Fachzeitschriften hervor.

Vorteile des netbank Kredit im Überblick:

  • Bonitätsunabhängiger Zinssatz für alle Laufzeiten ab 12 Monaten
  • Flexible Laufzeiten bis zu 84 Monaten
  • Auch für Freiberufler erhältlich
  • Einfacher und transparenter Online-Antrag
  • Auszahlung erfolgt innerhalb von drei Werktagen
  • Sondertilgungen sind jederzeit möglich

Konditionen des netbank Kredit

Erfahrungen mit der netbank zeigen, dass der Anbieter großen Wert auf eine möglichst schlanke Produktlinie legt. So gibt es lediglich zwei Zinssätze, einen für Kredite bis zu 12 Monaten Laufzeit und einen für längere Laufzeiten. Auf eine bonitätsabhängige Darlehensverzinsung wird dagegen verzichtet. Das bedeutet, alle Kunden erhalten beim netbank Kredit denselben günstigen Zinssatz.

Für Kredite mit einer Laufzeit von bis zu 12 Monaten beträgt der effektive Jahreszins aktuell 3,90 Prozent. Wer sich für die Rückzahlung mehr Zeit lassen möchte, zahlt einen effektiven Jahreszins von 4,94 Prozent. Die Rückzahlungsdauer kann individuell zwischen 6 und 84 Monatsraten gewählt werden. Angebot wird der netbank Kredit für Beträge zwischen 3.000 und 50.000 Euro. Somit lassen sich sowohl kleinere wie auch größere Wünschen problemlos damit erfüllen.

Sondertilgungen sind beim netbank Kredit jederzeit möglich, sofern diese mindestens 2 Prozent des Tilgungsbetrags bzw. mindestens 50 Euro betragen. Leider sind solche Sonderzahlungen bei der netbank nicht kostenlos möglich. Das Kreditinstitut berechnet hierfür die gesetzlich festgelegte Entschädigung. Dies gilt auch im Falle einer vorzeitigen Ablösung des Kredits.

Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV:

  • Sollzinssatz: 3,81 % p. a. fest für die gesamte Laufzeit
  • effektiver Jahreszins: 3,88 %
  • Nettokreditbetrag: 10.000 Euro
  • Vertragslaufzeit: 60 Monate
  • Gesamtbetrag: 10.998,52 Euro
  • Monatliche Rate: 183,32 Euro
  • letzte Rate: 182,64 Euro

(Stand:August 2016, abgerufen bei netbank.de)

Wer kann einen netbank Kredit erhalten?

Beantragt werden kann der netbank Kredit sowohl von Personen mit einer festen Anstellung wie auch von gewerbesteuerpflichtigen Selbstständigen und Freiberuflern. Im Vergleich zu den vielen anderen Kreditinstituten ist dies ein echter Vorteil. Bei einer Kreditvergabe an Freiberufler ist Voraussetzung, dass die Tätigkeit seit mindestens drei Jahren ausgeübt wird. Für Angestellte ist wichtig, dass sie seit mindestens 6 Monaten bei ihrem jetzigen Arbeitgeber beschäftigt sind und sich nicht mehr in der Probezeit befinden. Da es sich beim netbank Kredit um einen reinen Konsumentenkredit handelt, wird dieser nicht als Investitionskredit vergeben.

Die Eröffnung eines Girokontos bei der netbank ist für eine positive Kreditentscheidung nicht erforderlich. Der vereinbarte Kreditbetrag wird auf das vom Kunden angegebne Girokonto überwiesen. Was das Höchstalters betrifft, gibt es Einschränkungen bezüglich der angebotenen Restschuldversicherung im Todesfall. Diese kann nur von Personen abgeschlossen werden, welche bei Ende der Laufzeit das 63 Lebensjahr noch nicht vollendet haben.

Zu den weiteren Voraussetzungen gehört natürlich ein ausreichend hohes Einkommen sowie eine Schufa-Auskunft ohne negative Eintragungen. Sollte die Kreditanfrage aufgrund der Bonität abgelehnt werden besteht noch die Möglichkeit, den netbank Kredit gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer zu beantragen.

netbank Kredit bequem über das Internet beantragen

Mit dem Kreditrechner lässt sich zunächst der persönliche Wunschkredit berechnen. Anschließend einfach noch das Antragsformular ausfüllen und es wird direkt eine Kreditprüfung durchgeführt. Diese beinhaltet bereits eine Schufa-Abfrage, wodurch die spätere Bearbeitung deutlich beschleunigt wird. Bereits nach wenigen Augenblicken weiss der Antragsteller ob sein Kredit bewilligt wird oder nicht. Fällt die Entscheidung positiv aus können die Vertragsunterlagen direkt am Rechner ausgedruckt werden.

Dem unterschriebenen Kreditvertrag legen Angestellte eine Kopie der letzten beiden Gehaltsabrechnungen sowie die Kontoauszüge der letzten fünf Wochen bei. Freiberufler benötigen die Einkommenssteuererklärungen der vergangenen beiden Jahre sowie eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) und die Kontoauszüge des Privatkontos der letzten fünf Wochen.

Die Unterlagen werden über das Postident Verfahren zur netbank versendet. Liegen diese vollständig vor wird der Darlehensbetrag nach abschließender Prüfung zumeist noch am selben Arbeitstag überwiesen. Die netbank Erfahrungen zeigen, dass eine Kreditauszahlung innerhalb von drei Werktagen durchaus realistisch ist.

Stiftung Warentest bewertet den netbank Kredit mit „sehr gut“

Die Zeitschrift Finanztest hat im Juni 2012 mittels verschiedener Testpersonen Kreditangebote bei Direkt- und Filialbanken eingeholt. Gewünscht war dabei ein Ratenkredit über 4.000 Euro mit einer Laufzeit von 48 Monaten ohne Restschuldversicherung. In das Gesamturteil flossen die Kriterien Kreditangebot zu 60 Prozent, Erfassen der Kundensituation zu 35 Prozent sowie die allgemeinen Begleitumstände zu 5 Prozent mit ein.

Der netbank Kredit konnte bei allen Kriterien überzeugen und wurde mit einer Gesamtnote von 0,9 und dem Qualitätsurteil „sehr gut“ Testsieger. Besonders was die Erfassung der Kundensituation betrifft, bot die netbank erstklassige Leistungen und lag damit deutlich vor der Konkurrenz. Dazu gab es für die Qualität der angebotenen Konditionen die Note 1,1.

TOP-Ergebnis auch beim Deutschen Institut für Servicequalität

Das Deutsche Institut für Servicequalität führt regelmäßig eine Leistungs- und Serviceanalyse der Filial- und Direktbanken durch. Bei der aktuellen Untersuchung vom August 2014 erreichte die netbank einen hervorragenden 2. Platz. Positiv bewertet wurde dabei neben dem günstigen Effektivzins auch das Angebot von Krediten mit einer Laufzeit von nur 6 Monaten. Für den angebotenen Service erhielt die netbank das Qualitätsurteil „gut“. Die Hotline des Kreditinstituts ist gut erreichbar, wobei die gestellten Fragen freundlich und kompetent beantwortet wurden. Dazu überzeugte die übersichtliche Gestaltung der Webseite.

Testsieger bei Kleinkrediten

Im Februar 2014 hatte die Finanzberatung FMH im Auftrag des Fernsehsenders n-tv die Konditionen einer großen Zahl an Krediten unter die Lupe genommen. Dabei war der netbank Kredit bei einer Darlehenssumme von 3.500 Euro und einer Laufzeit über 12 Monate am günstigsten. Das Kreditinstitut wurde mit dem Qualitätsurteil „Beste Bank für Kleinkredite“ ausgezeichnet. Als Alternativ zu Kleinkredite gibt es auch Mikrokredite für Selbstständige.

Fazit zum netbank Kredit

Das Fazit zum netbank Kredit fällt überwiegend positiv aus. Überzeugen konnten vor allem die günstigen Zinsen, welche bonitätsunabhängig vergeben werden. Kreditnehmer profitieren zudem von einer sehr schnellen Auszahlung- Lobenswert ist, dass der netbank Kredit auch an Selbstständige und Freiberufler vergeben wird. Zu den Mankos gehören die Kosten für Sondertilgungen und eine vorzeitige Ablösung des Kredits.
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