Norisbank Kredit im Test

NorisBank KrediteGegründet wurde die Norisbank bereits 1954 als Finanzierungsinstitut des Versandhauses Quelle. Mittlerweile fungiert das Geldinstitut als reine Onlinetochter der Deutschen Bank. Zum Produktportfolio gehören unter anderem günstige Kredite, welche direkt über das Internet beantragt werden können. Zu den besonderen Merkmalen des Norisbank Kredit gehört eine schnelle Auszahlung per Sofortüberweisung sowie eine überdurchschnittlich lange Laufzeit von bis zu 96 Monaten. Dazu bietet die Bank für alle Kunden eine Niedrigzins-Garantie mit einem verlängerten Widerrufsrecht von 30 Tagen.

Vorteile des Norisbank Kredit im Überblick:

  • Kreditbeträge zwischen 1.000 und 65.000 Euro
  • Schnelle Auszahlung per Sofortüberweisung
  • Einmal jährlich bis zu 50 Prozent der Restsumme kostenlos zurückzahlen
  • Niedrigzins-Garantie
  • 30-tägiges Widerrufsrecht
  • Günstiger effektiver Jahreszins ab 2,90 Prozent

Konditionen des Norisbank Kredit

Auffällig ist zunächst die große Bandbreite, welche der Norisbank Kredit bietet. So gibt es den Kredit bereits ab einem Betrag von 1.000 Euro. Ideal falls damit dringende Rechnungen bezahlt oder der teure Dispo abgelöst werden soll. Je nach Bonität sind Kreditbeträge von bis zu 65.000 Euro möglich. Die angebotenen Laufzeiten fallen ebenfalls sehr großzügig ein. Ist die maximale Laufzeit bei den meisten Kreditinstituten auf 84 Monate begrenzt gibt es den Norisbank Kredit auf Wunsch mit bis zu 96 Monatsraten.

Die Höhe des Zinssatzes hängt von der Bonität des Kreditnehmers ab. Je nach Höhe des Einkommens und finanzieller Situation bewegt sich dieser zwischen 2,9 und 7,8 p. a. Im Vergleich mit anderen bonitätsabhängigen Krediten ist der maximale Zinssatz somit relativ gering.

Kostenlose Sondertilgungen sind beim Norisbank in begrenztem Umfang möglich. Pro Jahr kann maximal 50 Prozent des noch offen stehenden Kreditbetrags zurückgezahlt werden. Für weitere Flexibilität sorgt die Möglichkeit, Ratenpausen einzulegen. Während der Laufzeit können Kreditnehmer insgesamt dreimal eine Ratenpause von jeweils zwei Monatsraten einlegen, um beispielsweise eine kurzfristigen finanziellen Engpass zu überbrücken. Zwischen den Zahlpausen müssen jeweils mindestens 12 Monate liegen.

Eine Besonderheit des Norisbank Kredit ist die Niedrigzins-Garantie. Wer innerhalb von 30 Tagen bei einer anderen Bank einen günstigeres Angebot erhält, kann den Kredit kostenlos zurückgeben und erhält zudem noch 50 Euro geschenkt.

Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV:

  • Nettokreditbetrag: 10.000 Euro
  • Laufzeit: 48 Monate
  • Sollzinssatz p. a.: 4,79 %
  • effektiver Jahreszins: 4,90 %
  • Monatsrate: 229,77 Euro
  • Bearbeitungsgebühr: Keine
  • Gesamtkreditbetrag: 11.028,27 Euro

(Stand: August 2016, abgerufen bei norisbank.de)

Wer kann einen Norisbank Kredit beantragen?

Die Voraussetzungen für einen Norisbank Kredit entsprechen denen der meisten Geldinstitute. So muss der Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt sein und einen ständigen Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland besitzen. Zudem wird der Kredit ausschließlich an Personen mit einer geregelten, unselbstständigen Arbeit vergeben. Wichtig ist außerdem, dass die Beschäftigung zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses seit mindestens sechs Monaten besteht. Selbstständige und Freiberufler sind bei der Norisbank leider von einer Kreditvergabe ausgeschlossen.

Bevor der Norisbank Kredit bewilligt wird, erfolgt immer eine allgemeine Bonitätsprüfung. Neben einer Überprüfung der Einnahmen- und Ausgabensituation wird dabei auch eine Schufa-Auskunft eingeholt. Negative Eintragungen führen automatisch zu einer Ablehnung der Kreditanfrage.

Um die eigene Bonität zu erhöhen besteht die Möglichkeit, den Norisbank Kredit gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer, beispielsweise dem Ehepartner zu beantragen. Dadurch wird der finanzielle Spielraum erweitert und es lassen sich höhere Kreditbeträge realisieren.

Schnelle Auszahlung per Sofortüberweisung

Der Norisbank Kredit ist auch bei einem kurzfristigen Finanzbedarf bestens geeignet. Kreditnehmer profitieren von einer besonderes schnellen Abwicklung der Anfrage. Einfach das Online-Formular vollständig ausfüllen und schon nach wenigen Augenblicken steht fest, ob der Kredit bewilligt werden kann. Sofern dies der Fall ist, werden die Unterlagen einfach ausgedruckt und zusammen mit den geforderten Unterlagen an die Norisbank gesendet.

In den meisten Fällen werden dem unterschriebenen Kreditvertrag einfach eine Kopie der letzten beiden Gehaltsabrechnungen sowie ein Kontoauszug auf der Eingang ersichtlich ist beigelegt. Dazu wird noch eine Kopie des Personalausweis benötigt. Nach dem Eingang der Unterlagen werden diese nochmals abschließend geprüft und der Kreditbetrag anschließend per Sofortüberweisung ausgezahlt. Das bedeutet, dieser steht sofort auf dem eigenen Girokonto zur Verfügung.

Norisbank überzeugt beim Test von DISQ

Das Deutsche Institut für Servicequalität hat auch 2014 wieder eine Leistungs- und Serviceanalyse unter den bekannten Kreditinstituten durchgeführt. Dabei erreichte die Norisbank bei den Direktbanken einen passablen 5. Platz. In der Teilkategorie Service vergaben die Tester mit 73,1 von 100 möglichen Punkten das Qualitätsurteil „gut“. Positiv bewertet wurde neben der übersichtlichen und gut strukturierten Webseite der freundliche und kompetente Kundenservice. So bietet das Kreditinstitut unter anderem einen 24h-Kundenservice an.

Weitere überzeugende Testergebnisse für den Norisbank Kredit

Bei einem Vergleich von Kleinkrediten durch die Finanzberatung FMH im Februar 2013 wurde Norisbank Kredit Testsieger. Von 38 untersuchten Angeboten überzeugte der Norisbank Kredit mit den besten Konditionen und Bedingungen. Im April 2013 hat FMH Kredite mit einem Betrag von 10.000 Euro unter die Lupe genommen. Dabei gehörte der Norisbank Kredit ebenfalls zu den Spitzenreitern.

Die Finanzzeitung Handelsblatt hat im Februar 2013 die Kreditangebote von insgesamt 65 Banken miteinander verglichen. Mit ihrem Top-Ratenkredit konnte die Norisbank alle Mitbewerber hinter sich lassen und erhielt das Qualitätsurteil „Bester Ratenkredit“. Bei der Finanzzeitschrift Euro am Sonntag (Ausgabe 49/2011) hieß der Testsieger bei den Ratenkrediten ebenfalls Norisbank. Untersucht wurden Konditionen und Bedingungen der 10 größten deutschen Anbieter.

Günstige Fahrzeugfinanzierung mit dem Autokredit der Norisbank

Neben dem klassischen Ratenkredit bietet die Norisbank noch einen speziellen Autokredit an. Mit diesem lassen sich sowohl Neu- wie auch Gebrauchtwagen kostengünstig finanzieren. Dabei ähneln die Konditionen denen des Ratenkredits. Angeboten werden Kreditbeträge zwischen 1.000 und 65.000 Euro wobei für die Rückzahlung Laufzeiten von bis zu 96 Monatsraten gewählt werden können. Zu den Vorteilen des Norisbank Autokredit gehört, dass der Kfz-Brief nicht als Sicherheit hinterlegt werden muss. Der effektive Jahreszins ist auch hier bonitätsabhängig und bewegt sich zwischen 3,7 und 7,8 Prozent.

Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV:

  • Nettokreditbetrag: 10.000 Euro
  • Laufzeit: 48 Monate
  • Sollzinssatz p. a.: 5,27 %
  • effektiver Jahreszins: 5,40 %
  • Bearbeitungsgebühr: Keine

Die Zeitschrift Focus Money (Ausgabe 13/2014) bescheinigt dem Norisbank Autokredit besonders faire Konditionen. Überzeugen konnte der Autokredit insbesondere mit seiner Möglichkeit zu Sondertilgungen sowie dem sehr guten Preis-Leistungsverhältnis.

Hier gehts zum Kreditangebot der Norisbank.

Fazit zum Norisbank Kredit

Der Norisbank Kredit besticht mit günstigen Konditionen und fairen Bedingungen. Lobenswert sind die kulanten Regelungen bezüglich Sondertilgungen und Ratenaussetzungen. Der Zinssatz ist zwar bonitätsabhängig, kann jedoch problemlos mit dem anderer Kreditinstitute mithalten. Dazu bietet die Norisbank für ihre Kredite eine Niedrigzins-Garantie. Einziges Manko ist, dass Selbstständige und Freiberufler von der Kreditvergabe ausgeschlossen sind.
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