OYAK ANKER Bank Kredit im Test

Die OYAK ANKER Bank hat Tagesgelder und Kredite im Angebot. Obwohl es aktuell noch zwei Filialen in Bonn und Koblenz (wird zum 29.04.2016 geschlossen) gibt, handelt es sich dabei in erster Linie um eine Direktbank. Neben dem klassischen Ratenkredit erhalten Kunden einen günstigen Rahmenkredit sowie einen Wohnkredit. Alle Angebote können sowohl online wie auch in der Filiale beantragt werden. Zu den Pluspunkten gehört ein günstiger und bonitätsunabhängiger effektiver Jahreszins zwischen 3,59 und 5,49 Prozent. Außerdem sind besonders lange Laufzeiten von bis zu 96 Monaten möglich. Stand des Artikels ist April 2016.

Fakten zum OYAK ANKER Bank Kredit:

  • Kreditsummen zwischen 2.500 und 50.000 Euro
  • Bonitätsunabhängiger, effektiver Jahreszins von 3,59 % bis 5,49 %
  • Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten
  • Wohnkredit für Immobilienbesitzer mit bis zu 180 Monaten Laufzeit
  • Rahmenkredit als günstige Alternative zum Dispo
  • Optionale Rechtsschutzversicherung möglich

Konditionen des OYAK ANKER Bank Kredit

Das Kreditangebot der OYAK ANKER Bank macht auf den ersten Blick einen sehr soliden Eindruck. Mit einer niedrigen Einstiegsgröße von 2.500 Euro richtet sich der Kredit an Verbraucher, die nur einen geringen Finanzbedarf haben. Der maximale Kreditbetrag von 50.000 Euro lassen sich jedoch auch größere Anschaffungen finanzieren. Über die sehr flexiblen Laufzeiten kann die monatliche Laufzeit optimal an das vorhandene Budget angepasst werden. Möglich ist die Rückzahlung in 12 bis 96 Monatsraten.

Die OYAK ANKER Bank bietet ihren Kredit zu einem bonitätsunabhängigen Zinssatz an. Der effektive Jahreszins hängt lediglich von der gewählten Laufzeit ab. Wer sich für eine Rückzahlung in 12 Raten entscheidet, profitiert von einem besonders günstigen Zinssatz von 3,59 Prozent. Maximal wird bei 96 Monatsraten ein effektiver Jahreszins von 5,49 Prozent fällig.

Repräsentatives Bsp. zum Ratenkredit nach §6 PangV:

  • Sollzinssatz: 3,53% p. a. fest für die gesamte Laufzeit
  • effektiver Jahreszins: 3,59%
  • Nettokreditbetrag: 5.000 Euro
  • Vertragslaufzeit: 48 Monate
  • Gesamtbetrag: 5.369,13 Euro
  • Monatliche Rate: 112,00 Euro

Diese Konditionen werden für mindestens zwei Drittel der Kunden angeboten.

Der Wohnkredit richtet sich speziell an Inhaber einer selbst genutzten Immobilie. Vorteilhaft sind dabei die besonders langen Laufzeiten von 60 bis zu 120 Monaten. Die mögliche Kreditsumme bewegt sich zwischen 2.500 und 50.000 Euro. Der effektive Jahreszins bewegt sich je nach gewählter Laufzeit zwischen 4,99 und 5,99 Prozent. Da es sich hier um einen zweckgebundenen Kredit handelt, kann dieser ausschließlich zum Modernisieren oder renovieren genutzt werden.

Repräsentatives Bsp. zum Wohnkredit nach §6 PangV:

  • Sollzinssatz: 4.88% p. a. fest für die gesamte Laufzeit
  • effektiver Jahreszins: 4,99%
  • Nettokreditbetrag: 20.000 Euro
  • Vertragslaufzeit: 120 Monate
  • Gesamtbetrag: 25.316,23 Euro
  • Monatliche Rate: 211,00 Euro

Als Alternative zum Dispo bietet die OYAK ANKER Bank einen günstigen Rahmenkredit an. Dieser kann wie ein Dispositionskredit flexibel genutzt werden. Möglich ist dabei ein Kreditrahmen zwischen 2.500 und 50.000 Euro. Eine Zinsberechnung erfolgt nur für die tatsächlich in Anspruch genommenen Beträge. Diese können individuell nach den persönlichen Möglichkeiten zurückgezahlt werden. Der mögliche Zinssatz bewegt sich zwischen 3,89 % bis 5,39 %.

Repräsentatives Bsp. zum Rahmenkredit nach §6 PangV:

  • Sollzinssatz: 3,83% p. a. fest für die gesamte Laufzeit
  • effektiver Jahreszins: 3,89%
  • Nettokreditbetrag: 10.000 Euro
  • Rechnerische Laufzeit: 48 Monate
  • Gesamtbetrag: 10.798,87 Euro
  • Monatliche Rate: 225,00 Euro

Sondertilgungen bei OYAK ANKER Bank nicht immer kostenlos

Zu den negativen Aspekten des Kreditangebots gehört, dass Sondertilgungen nicht in unbegrenzter Höhe kostenlos vorgenommen werden können. Diese sind auf maximal 10 Prozent des noch offenen Kreditbetrags begrenzt. Bei einer vorzeitigen Ablösung des Kredits berechnet die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Je nach noch vorhandener Laufzeit werden 0,5 oder 1,0 Prozent des offenstehenden Betrags fällig.

Wer kann einen OYAK ANKER Bank Kredit erhalten?

Auf der Webseite der OYAK ANKER Bank finden sich nur wenige Angaben welche Voraussetzungen bei der Antragstellung erfüllt sein müssen. Die Erfahrungen zeigen jedoch, dass der Kredit nur von Personen mit einer festen Anstellung beantragt werden kann. Selbstständige und Freiberufler sind vom Kreditangebot ausgenommen. Gleiches gilt auch für Auszubildende, Schüler und Studenten. Wichtig ist zudem, dass sich Arbeitnehmer nicht mehr in der Probezeit befinden.

Tipp: So bekommen Selbstständige einen Kredit

Zudem müssen Kreditnehmer einen festen Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland haben. Klar ist auch, dass die Kredite nur an Personen ab 18 Jahren vergeben werden. Bei Antragstellung wird eine Bonitätsprüfung inklusive Schufa Abfrage durchgeführt. Negative Einträge führen automatisch zu einer Ablehnung. Lesen Sie mehr zum Thema „Bekomme ich einen Kredit„.

Restschuldversicherung der OYAK ANKER Bank

Auf Wunsch kann zu allen Kreditangeboten eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden. Diese übernimmt bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit für einen gewissen Zeitraum die monatlichen Raten. Bei Tod des Kreditnehmers wird der noch offene Kreditbetrag in voller Höhe abgelöst. Über die genauen Konditionen finden sich auf der Webseite leider keine genauen Angaben. Die Kosten werden über die gesamte Laufzeit auf die monatlichen Raten umgelegt.

Den OYAK Kredit bequem über das Internet beantragen

Verbraucher können sich zur Beantragung des Kredits an die Filiale wenden oder den Kredit bequem online anfordern. Hierzu einfach durch Eingabe von Kreditbetrag und Laufzeit den persönlichen Wunschkredit zusammenstellen. Anschließend den Kreditantrag komplett ausfüllen und online absenden. Innerhalb weniger Augenblicke erhält der Antragsteller eine Nachricht, ob der Kredit bewilligt wird.

Bei positiver Prüfung können die Unterlagen direkt am Rechner ausgedruckt werden. Nun einfach noch den Kreditvertrag unterschrieben und mit den erforderlichen Unterlagen an die OYAK ANKER Bank senden.

Benötigt werden:

  • die letzten drei Gehaltsabrechnungen
  • Kontoauszüge der vergangenen vier Wochen
  • evtl. Nachweise über Nebeneinnahmen

Sobald alle Unterlagen vorliegen, wird nochmals eine abschließende Prüfung durchgeführt. Ist alles in Ordnung erfolgt die Auszahlung auf das angegebene Girokonto.

Testberichte zum OYAK ANKER Bank Kredit

Die Finanzberatung FMH nimmt regelmäßig im Auftrag des Fernsehsenders n-tv Kreditangebote unter der Lupe. Dabei wurde der OYAK ANKER Bank Kredit in den Jahren 2013 und 2014 als bester Kleinkredit ausgezeichnet. Hervorgehoben wurde dabei schnelle und unkomplizierte Abwicklung sowie die freundliche Kommunikation. Testberichte der Stiftung Warentest oder anderer Verbraucherzeitschriften liegen zu den Krediten noch nicht vor.

Fazit zum OYAK ANKER Bank Kredit

Der OYAK ANKER Bank Kredit zeigt sowohl Stärken wie auch Schwächen. Positiv ist unter anderem, dass die Zinsen bonitätsunabhängig vergeben werden. Mit einem effektiven Jahreszins zwischen 3,59 und 5,49 Prozent ist das Angebot durchaus konkurrenzfähig. Den Rahmenkredit gibt’s sogar ab einem Einstiegszinssatz von 3,89 Prozent. Negativ fallen die Bedingungen bei Sondertilgungen ins Auge. Diese sind im Vergleich zu vielen Mitbewerbern nicht sehr kundenfreundlich.

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