Postbank Kredit im Test

Die Postbank wurde 1990 gegründet und hat ihre Geschäftsbereiche in den folgenden Jahren immer mehr ausgebaut. So wurden unter anderem auch Kredite, Versicherungen und Bausparprodukte in das Portfolio aufgenommen. Seit 2010 gehört die Postbank mehrheitlich zum Deutsche Bank Konzern. Der Fokus liegt seither auf dem Geschäft mit Privatkunden. Ein Vorteil der Postbank ist die große Zahl an Filialen, sodass auch in ländlichen Gebieten eine Beratung vor Ort möglich ist. Allerdings ist es sinnvoll den Postbank Kredit über das Internet abzuschließen, da die Konditionen hier günstiger sind als in der Postbankfiliale. Für Sicherheit beim Online Abschluss sorgt das erweiterte Widerrufsrecht von 30 Tagen. Hier gehts direkt zum Postbank Kreditvergleich, alternativ können Sie unsere Rechner nutzen und den günstigsten Kredit für sich finden.

Vorteile des Postbank Kredit im Überblick

  • Vergünstigte Konditionen bei Beantragung über das Internet
  • Erweitertes Rücktrittsrecht von 30 Tagen
  • Einmal jährlich kostenlose Sondertilgung tätigen
  • Flexible Laufzeiten bis zu 84 Monate
  • Schnelle Auszahlung nach Bewilligung

Konditionen des Postbank Kredit

Der Postbank Kredit wird für Beträge zwischen 3.000 und 50.000 Euro angeboten und bietet somit eine gute Bandbreite. Da es sich um einen klassischen Konsumentenkredit handelt, erfolgt die Auszahlung zur freien Verwendung. So kann der Kredit zur Ablösung des Dispos ebenso genutzt werden die Finanzierung eines Autos oder des nächsten Urlaubs. Was die Rückzahlung betrifft, können Kreditnehmer flexibel zwischen 12 und 84 Monatsraten wählen.

Die Postbank bietet ihren Kredit mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz an. Das bedeutet, je höher das vorhandene Einkommen desto günstiger fällt der effektive Jahreszins aus. Im günstigsten Fall wird für den Postbank Kredit ein Zinssatz von 4,99 Prozent berechnet. Je nach Bonität kann dieser auf bis zu 8,99 Prozent steigen. Um das beste Angebot zu erhalten kann es sinnvoll sein, den Postbank Kredit gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer zu beantragen. Dies sorgt für eine bessere Bonität und damit verbunden zu einem günstigeren Zinssatz. Zudem lassens ich mit einem Partnerkredit höhere Kreditsummen realisieren.

Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV:

  • Nettokreditbetrag: 7.500 Euro
  • Monatliche Rate: 119,- Euro
  • Laufzeit: 72 Monate
  • Sollzinssatz p. a.: 4,26 %
  • effektiver Jahreszins: 4,36 %
  • Gesamtkreditbetrag: 8.505,03 Euro

(Stand: August 2016, Quelle: postbank.de)

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Neben dem günstigen Zinssatz bietet der Postbank Kredit faire und transparente Bedingungen. So können einmal jährlich kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe getätigt werden. Zudem besteht die Möglichkeit, den Kredit bei Bedarf und ausreichender Bonität nachträglich aufzustocken. Eine Änderung der Laufzeit ist unter bestimmten Voraussetzungen ebenfalls möglich.

Wer kann den Postbank Kredit beantragen?

Der Postbank Privatkredit kann von Personen ab 18 Jahren beantragt werden. Positiv dabei ist, dass die Postbank im Gegensatz zu einigen anderen Anbietern auf eine Altershöchstgrenze verzichtet. Wichtig ist zudem ein ausreichend hohes Einkommen, welches aus einer abhängigen Beschäftigung oder Rentenzahlungen stammen sollte. An Selbstständige und Freiberufler wird der Postbank Kredit nicht vergeben.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die vorhandene Bonität des Antragstellers. Hierzu gehört neben dem Einkommen auch eine Schufa-Auskunft ohne negative Eintragungen. Zusätzlich fragt die Postbank vor der Kreditvergabe noch bei anderen Auskunfteien wie Infoscore oder Deltavista an.

Postbank Kredit direkt online beantragen

Grundsätzlich kann der Postbankkredit sowohl online wie auch in einer der mehr als 850 Filialen beantragt werden. Allerdings profitieren Online Kunden von den besseren Konditionen. Die Beantragung des Kredits ist bei der Postbank in wenigen Schritten erledigt. Einfach das Online Formular mit den erforderlichen Angaben versehen und schon nach wenigen Augenblicken ist klar, ob der Kredit bewilligt wird.

Bei erfolgreicher Kreditprüfung können die Unterlagen direkt ausgedruckt werden. Diese dann noch unterschreiben und zusammen mit den erforderlichen Nachweisen bei einer Postfiliale abgegeben. Die Auszahlung erfolgt innerhalb weniger Tage, nachdem die eingereichten Unterlagen nochmals abschließend geprüft wurden.

Postbank ist Testsieger bei DISQ

Bei der aktuellen Leistungs- und Serviceanalyse des Deutschen Institut für Servicequalität belegte der Postbank Kredit in der Kategorie überregionale Filialbanken den ersten Platz. Das Institut erhielt die unter anderem beste Bewertung bei der Analyse von Kreditprodukten, die online abgeschlossen wurden. Im Vergleich aller Filialbanken landete die Postbank hinter zwei Sparda Banken auf dem 3. Platz. Hauptgrund für die positive Bewertung waren die sehr günstigen Konditionen der Kreditangebote. Bei der Serviceanalyse vergaben die Tester das Qualitätsurteil „ausreichend“.

Platz 2 für den Postbank Kredit bei Focus Money

Die Finanzzeitschrift Focus Money (Ausgabe 20/2011) hat gemeinsam mit dem Deutschen Finanz-Service Institut (DFSI) aus Köln die großen überregionalen Kreditanbieter unter die Lupe genommen. Untersucht wurden dabei die Angebote von Targobank, Commerzbank, Postbank, Deutsche Bank, EasyCredit und Santander Consumer Bank.

Für den Test wurden die Konditionen für unterschiedliche Kreditbeträge und Laufzeiten abgefragt. Spezielle Sonder- oder Aktionsangebote blieben beim Test unberücksichtigt. Bewertet wurden neben den Zinsen 17 weitere Produkteigenschaften wie die Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen, Anpassungen der Raten oder die Unterstützung von säumigen Zahlern.

Im Bereich Konditionen erhielt die Postbank 82,5 von 100 möglichen Punkten. Was die Produkteigenschaften betrifft, wurden von den Testern 81,5 Punkte vergeben. Mit diesem sehr guten Ergebnis belegte der Postbank Kredit hinter der Targobank den zweiten Platz in der Gesamtwertung.

Von der Stiftung Warentest gibt es nur ein „mangelhaft“

Die Stiftung Warentest hat über ihren Ableger Finanztest im Juni 2012 eine umfassende Bewertung von Filial- und Direktbanken durchgeführt. Dabei wurden an die Filialbanken durchweg schlechte Noten vergeben. Für die Postbank gab es das Qualitätsurteil „mangelhaft. Im Rahmen des Tests wurden je Bank fünf Angebote für einen Kredit über 4.000 Euro mit einer Laufzeit von 48 Monaten eingeholt. Eine Restschuldversicherung wurde dabei nicht gewünscht.

Das Kreditangebot wurde mit der Note 5,5 bewertet. Dies lag unter anderem daran, dass in vier von fünf Fällen die EU-Richtlinien für Verbraucherkredite nicht an den Kunden ausgehändigt wurde. Stattdessen erstellten die Mitarbeiter eine Beispielrechnung, welche die Richtlinie jedoch nicht ersetzen kann.

Günstige Fahrzeugfinanzierung mit dem Postbank Autokredit

Neben dem klassischen Postbank Kredit bietet das Institut noch einen zweckgebundenen Autokredit an. Die Konditionen fallen jedoch sehr ähnlich aus. Der Autokredit kann ebenfalls für Beträge zwischen 3.000 und 50.000 Euro abgeschlossen werden. Die Rückzahlung erfolgt flexibel in bis zu 84 Monatsraten. Dazu gilt ein bonitätsabhängiger Zinssatz ab 4,49 Prozent.

Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV:

Nettokreditbetrag: 20.000 Euro
Monatliche Rate: 456,00 Euro
Letzte Rate: 406,98 Euro
Laufzeit: 48 Monate
Sollzinssatz p. a.: 4,39 %
effektiver Jahreszins: 4,49 %
Gesamtkreditbetrag: 21.838,98 Euro

Fazit zum Postbank Kredit

Mit dem Postbank Kredit hat das Unternehmen ein attraktives Paket geschnürt, dass für nahezu jeden Finanzbedarf genutzt werden kann. Die Konditionen bewegen sich im marktüblichen Bereiche und die Bedingungen können als sehr fair bezeichnet werden. Dazu überzeugt der Postbank Kredit mit einer einfachen Antragstellung und schnellen Auszahlung. Für Verbraucher die eine persönliche Beratung bevorzugen stehen mehr als 850 Filialen zur Verfügung.

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