Santander Kredit im Test

Die in Mönchengladbach ansässige Santander Consumer Bank AG gehört zur spanischen Universalbank Banco Santander, eine der größten Bankhäuser in Europa. Angeboten werden sämtliche Bankdienstleistungen inklusive günstiger Konsumentenkredite. Der Santander Kredit spricht eine große Zielgruppe an, was unter anderem an dem breiten Kreditrahmen liegt. Zu den weiteren Pluspunkten gehören lange Laufzeiten sowie ein bonitätsunabhängiger Zinssatz. Dazu bietet die Santander Bank den Vorteil, dass Kredite sowohl online wie auch mit persönlicher Beratung in einer der rund 360 Filialen beantragt werden kann.

Vorteile des Santander Kredit im Überblick

  • Bonitäts- und Laufzeitunabhängiger Zinssatz
  • Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten
  • Best-Preis-Garantie
  • Einfache Online-Beantragung
  • Bei entsprechender Bonität jederzeit Aufstockung möglich

Konditionen des Santander Kredit

Mit einer Bandbreite von 1.000 bis 60.000 Euro deckt der Santander Kredit nahezu alle Finanzierungswünsche ab. Dabei sind überdurchschnittlich lange Laufzeiten von bis zu 96 Monaten möglich. So lässt sich die monatliche Belastung auch bei höheren Kreditbeträgen noch gut an das vorhandene finanzielle Budget anpassen.

Der Zinssatz richtet sich nach der Kredithöhe. Laufzeit und Bonität des Kreditnehmers haben dagegen keinen Einfluss auf die Verzinsung. Für Kreditbeträge bis einschließlich 3.000 Euro wird ein effektiver Jahreszins von 6,98 Prozent berechnet. Bei höheren Kreditsummen ist der effektive Jahreszins mit 7,98 Prozent etwas höher.

Sondertilgungen sind beim Santander Kredit jederzeit möglich, wobei jedoch die gesetzlich geltenden Gebühren berechnet werden. Dieser Punkt gehört zu den Nachteilen des Kreditangebotes. Sofern während der Laufzeit eine Aufstockung des Kredits gewünscht wird kann diese bei entsprechender Bonität einfach telefonisch beantragt werden.

Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV:

  • Nettokreditbetrag: 6.808,10 Euro
  • Monatliche Rate: 162,90 Euro
  • Laufzeit: 48 Monate
  • Sollzinssatz p. a.: 5,196 %
  • effektiver Jahreszins: 5,99 %
  • Gesamtkreditbetrag: 7.823,12 Euro

(Stand: August 2016, abgerufen bei santander.de/kredit/)

Die genannten Konditionen gelten ausschließlich bei einer Beantragung über das Internet. Wer eine persönliche Beratung in einer, der Santander Filialen wünscht, muss mit ungünstigeren Konditionen rechnen.

Für den Santander Kredit bietet die Bank eine Best-Preis-Garantie. Sollte der Kreditnehmer innerhalb von 14 Tagen ein günstigeres Angebot finden, wird der Santander Kredit an diese Konditionen angepasst.

Wer kann den Santander Kredit beantragen?

Für die Bewilligung des Santander Kredits gelten die allgemeinen und marktüblichen Bedingungen. Der Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt und in Deutschland wohnhaft sein. Dazu wird ein ausreichendes Arbeits- bzw. Renteneinkommen benötigt und es dürfen sich keine negativen Eintragungen in der Schufa befinden.

Bei einer zu geringen Bonität besteht die Möglichkeit, den Santander Kredit gemeinsam mit einer zweiten Person zu beantragen. Dadurch lässt sich die Chance auf eine positive Kreditentscheidung deutlich erhöhen. Zudem lassen sich mit einem zweiten Kreditnehmer höhere Beträge finanzieren.

In wenigen Schritten zum Santander Kredit

Die Beantragung des Santander Kredit ist in wenigen Schritten erledigt. Zunächst wird mit dem Kreditrechner der persönliche Wunschkredit berechnet. Anschließend die persönlichen Daten eingeben und das Formular online absenden. Sofern dem Kreditwunsch entsprochen wird, erhält der Antragsteller die Kreditunterlagen innerhalb kurzer Zeit per Post zugstellt. Der unterschriebene Vertrag muss dann nur noch mit, den im Anschreiben geforderten Unterlagen an die Santander Bank zurückgeschickt werden. Benötigt werden in der Regel die letzten drei Gehaltsabrechnungen. Sofern noch weitere Einkommen vorhanden sind, erfolgt der Nachweis hierüber durch Vorlage der entsprechenden Kontoauszüge. Sobald die Unterlagen vollständig bei der Santander Bank vorliegen wird der Kreditbetrag nach einer abschließenden Prüfung auf das Girokonto des Kreditnehmers überwiesen.

Stiftung Warentest bewertet Santander Kredit mit „mangelhaft“

Die Stiftung Warentest hat über ihre Zeitschrift Finanztest (Ausgabe 06/2012) einen umfassenden Test von Filial- und Direktbanken durchgeführt. Dabei wurden durch Testpersonen pro Bank fünf Angebote für einen Kredit über 4.000 Euro mit einer Laufzeit von 48 Monaten eingeholt. Der Abschluss einer Restschuldversicherung war ausdrücklich nicht gewünscht. Neben dem eigentlichen Kreditangebot wurden auch die Beratungsqualität sowie allgemeinen Begleitumstände beim Gesamturteil berücksichtigt.

Für die Santander Bank gab es leider nur das Qualitätsurteil „mangelhaft“. Sowohl die Konditionen wie auch die Erfassung der Kundensituation hatten nach Ansicht der Tester deutliche Mängel. Dabei wurde jedoch der Santander Kredit berücksichtigt, welcher in den Filialen des Unternehmens angeboten wird. Bemängelt wurde unter anderem, dass den Kunden die „Europäische Standardinformation für Verbraucherkredite“ nur in drei von fünf Fällen ausgehändigt wurde.

Deutsches Institut für Servicequalität sagt ebenfalls „mangelhaft“

Das Deutsche Institut für Servicequalität hat im Februar 2014 ebenfalls die Leistungen und den Service von Filial- und Direktbanken unter die Lupe genommen. Bei den untersuchten Filialbanken belegte die Santander Consumer Bank mit dem Qualitätsurteil „mangelhaft“ den 15. und letzten Platz. In der Produktanalyse erhielt das Kreditinstitut 48,9 von 100 möglichen Punkten. Bemängelt wurde zudem die unzureichenden Informationen in den Filialen.

Fünfter Platz beim Ratenkredit Ranking von Focus Money

Die Zeitschrift Focus Money hat in ihrer Ausgabe 20/2011 Ratenkredite von verschiedenen Online-Banken miteinander verglichen. Dabei wurden neben den angebotenen Konditionen noch eine Vielzahl von weiteren Kriterien berücksichtigt. Verglichen wurden Kredite über 5.000 und 10.000 Euro mit unterschiedlichen Laufzeiten. Zu den Bewertungskriterien gehörte unter anderem die Flexibilität der Kreditangebote beispielsweise durch eine nachträgliche Aufstockung, Sondertilgungen oder eine zeitweise Aussetzung der Rate. Der Santander Kredit erzielte insgesamt 63,1 von 100 möglichen Punkten, was den 5. Gesamtplatz bedeutete.

Weitere Kreditangebote der Santander Bank

Neben dem klassischen Ratenkredit bietet die Bank noch spezielle Finanzierung beispielsweise für Fahrzeuge oder Immobilien an. Der Autokredit von Santander ist bereits ab einem Kreditbetrag von 500 Euro erhältlich. Je nach Kreditbetrag können Laufzeiten von bis zu 120 Monaten gewählt werden. Als eine von wenigen Banken ist bei Santander auch eine sogenannte 3-Wege-Finanzierung erhältlich. Hier profitieren Kreditnehmer von gleichbleibend niedrigen Raten, wobei jedoch eine größere Schlussrate stehen bleibt. Diese kann wahlweise mit einer einmaligen Zahlung, einer Anschlussfinanzierung oder durch Rückgabe des Fahrzeugs beglichen werden.

Wer den Kauf oder Bau einer Immobilie plant, findet bei Santander günstige Baufinanzierungskredite ab einem effektiven Jahreszins von 1,25 Prozent. Angeboten werden dabei Zinsbindungen zwischen 5 und 30 Jahren.

Berechnungsbeispiel für eine Immobilienfinanzierung:

  • Nettodarlehensbetrag:                       150.000 Euro
  • Auszahlung:                                     100%
  • Zinsbindung:                                     5 Jahre
  • Tilgung:                                            1% p. a.
  • Gebundener Sollzins:                        1,25% p. a.
  • Effektiver Jahreszins:                        1,26% p. a.
  • Anfängliche monatliche Rate              281,25 Euro

Dem Berechnungsbeispiel liegen die folgenden Annahmen zugrunde:

  • Kauf einer eigengenutzten Wohnimmobilie
  • Auszahlung des Darlehens in einer Summe
  • Erstrangige Grundschuldabsicherung
  • Unbefristetes Anstellungsverhältnis
  • Einwandfreie Vermögens- und Einkommenssituation/Bonität

Fazit zum Santander Kredit

Positiv beim Santander Kredit ist der bonitätsunabhängige Zinssatz. Somit haben alle Kunden die Chance, die aktuell angebotenen Konditionen zu erhalten. Ebenfalls positiv fällt die Best-Preis-Garantie ins Auge. Im Test konnte die Santander Bank mit ihren Kreditangeboten nur bedingt überzeugen. Dies liegt zum einem am etwas hohen Zinssatz. In diesem Bereich bieten einige Kreditinstitute die deutlich besseren Konditionen an. Zudem gibt es teilweise Mängel, was den Service des Unternehmens betrifft.
Sandander Bank Kredit Test: 1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
3,22 von 5 Punkten, basierend auf 9 abgegebenen Stimmen.

Loading...