Smava Erfahrungen & Fakten

Über das Portal von Smava können Verbraucher Kreditangebote vergleichen und sich so die günstigsten Konditionen sichern. Der Anbieter wirbt mit Deutschlands günstigstem Online Kredit. Zwischenzeitlich wurde sogar ein Kredit über 1.000 Euro ohne Zinsen angeboten. Aktuell werden für das günstigste Angebot 0,99 Prozent Zinsen fällig. Des Weiteren vermittelt Smava auch Kredite von Privatpersonen. Erfahrungen zeigen, dass sich diese Möglichkeit vor allem Selbstständige und Personen mit einer geringeren Bonität lohnen kann. Für Anleger ist die Vergabe von Privatkrediten aufgrund der durchaus attraktiven Rendite ebenfalls interessant. So empfängt Smava aktuell Ihre Besucher auf der Homepage:

Webseite von Smava
So sieht der Smava Webauftritt aktuell aus (Stand August 2016) Quelle: smava.de

Wichtige Fakten zum Smava Kreditvergleich:

  • Umfassender Kreditvergleich der günstigsten Banken
  • Kostenlose und unverbindliche Kreditanfrage
  • Kredithöhe kann frei gewählt werden
  • Schnelle und unbürokratische Kreditvergabe
  • Kredite auch von Privat verfügbar
  • Attraktive Rendite für Anleger

Kreditangebot von Smava kann überzeugen

Smava tritt mit seinem Portal als Kreditvermittler auf. Das Portal übernimmt alle administrativen Aufgaben wie die Identitäts- und Bonitätsprüfung und das Forderungsmanagement. Die macht die Kreditabwicklung für Verbraucher und Anleger relativ unkompliziert. Angeboten werden Kredite für Privatpersonen, Selbstständige und Unternehmen.

Interessenten können über das Portal eine kostenlose Kreditanfrage stellen. Für den Vergleich steht auf der Webseite ein Kreditrechner zur Verfügung. Nach Eingabe von Kredithöhe, Laufzeit und Verwendungszweck werden die Kredite einer Vielzahl von Banken angezeigt.

Zu beachten ist jedoch, dass es sich hier um repräsentative Angebote handelt. Je nach Bonität können die tatsächlichen Konditionen abweichen, sodass die monatliche Belastung höher ausfällt. Für Verbraucher mit geringerem Einkommen empfiehlt sich die Prüfung eines Privatkredits.

Unter dem entsprechenden Menüpunkt finden sich Anleger, die privat einen Kredit finanzieren. Der Kreditvergleich lässt sich ebenfalls über die Eingabe von Kredithöhe, Laufzeit und Verwendungszweck starten. Zudem werden noch weitere Informationen bezüglich Einkommen, Familienstand, Arbeitgeber sowie zur Höhe der monatlichen Mietbelastung eingeholt. Innerhalb von wenigen Augenblicken erfolgt eine Prüfung, ob die Kreditvergabe grundsätzlich möglich ist.

Anleger finden unter dem Menüpunkt „Geld anlegen“ nähere Informationen. Hier werden aktuelle Kreditprojekte veröffentlicht, für die noch Investitionen möglich sind. Zu jedem Projekt können Details bezüglich Kredithöhe, Laufzeit, Kreditverwendung, Bonität des Kreditnehmers und dem angebotenen Nominalzinssatz. Da hiervon noch eine Gebühr sowie der Risikozuschlag abgezogen wird, fällt die Rendite etwas geringer aus. Das erwartet Sie auf der Seite von Smava zum Thema Geld anlegen:

Geld anlegen über Smava.de
So sieht der Smava Webauftritt zum Thema Geld anlegen aktuell aus (Stand August 2016) Quelle: smava.de

Günstige Zinsen ab 0,99 Prozent bei Smava

Wie hoch der Zinssatz für einen Kredit ausfällt, hängt bei Smava von verschiedenen Faktoren ab. Neben der finanzierenden Bank bzw. dem privaten Kreditgeber spielt auch die Bonität des Kreditnehmers sowie die vereinbarte Laufzeit eine Rolle. Daraus ergibt sich beim effektiven Jahreszins eine relativ große Spanne.

Angeboten werden Kredite ab einem effektiven Jahreszins von 0,99 Prozent. Wie die Erfahrungen zeigen, kann der Zinssatz je nach persönlichen Voraussetzungen auf bis zu 14 Prozent nach oben gehen.

Dazu kommt nach der erfolgreichen Vermittlung noch eine Provision. Diese beträgt je nach Laufzeit zwischen 2,5 und 3,0 Prozent. Bei kleineren Kreditbeträgen werden mindestens 40 bzw. 60 Euro berechnet. Auf Wunsch erhalten Kunden einen Online Kontoauszug. Dieser kostet jedoch vier Euro pro Quartal.

Smava Kredite mit langen Laufzeiten möglich

Zu den weiteren Pluspunkten von Smava gehört die hohe Flexibilität bei den Laufzeiten. Bei den Krediten kann eine Laufzeit von bis zu 144 Monate gewählt werden. Dagegen bieten Banken ihre Kredite in der Regel mit maximal 84 Monatsraten an. Die Mindestlaufzeit beläuft sich auf 12 Monate.

Durch die große Spanne können Kreditnehmer die monatliche Belastung optimal an das finanzielle Budget anpassen. Zu beachten ist jedoch, dass mit der Laufzeit auch die Gesamtbelastung steigt. Deshalb ist es ratsam, die Zahl der Monatsraten möglichst gering zu halten.

Überdurchschnittlich hoher Kreditrahmen durch Smava

Was den Kreditrahmen betrifft, bewegt sich Smava ebenfalls deutlich über dem der Banken. Bei entsprechender Bonität sind Kredite von bis zu 120.000 Euro möglich. Für den Kredit von Privat gilt eine Obergrenze von 100.000 Euro. Auch diese Grenze ist im Vergleich mit anderen Anbietern überdurchschnittlich hoch. Lediglich bei den Unternehmenskrediten wäre eine höhere Kreditlinie wünschenswert.

Positiv ist zudem, dass Kredite bereits ab einem Betrag von 1.000 Euro angeboten werden. Bei so geringen Summen winken viele Banken ab. Der Smava Kredit ist somit eine sehr gute Alternative zum teuren Dispo.

Kostenfreie Sondertilgungen möglich

Je nach Bank müssen Kunden für Sondertilgungen oder eine vorzeitige Kreditablösung Gebühren bezahlen. Bei Smava wird erfreulicherweise komplett darauf verzichtet. Der Kunde kann jederzeit Sondertilgungen leisten oder den Kredit auch vorzeitig zurückzahlen. So können beispielsweise unvorhergesehene Einnahmen wie eine Erbschaft oder Gehaltserhöhung zur vorzeitigen Rückführung genutzt werden. Smava erstattet in diesem Fall die Zinsen anteilig zurück.

Kredit mit einer Restschuldversicherung absichern

Auf Wunsch kann bei Smava eine Restschuldversicherung möglich. Im Vergleich zu anderen Anbieter wird diese auch für Kredite von Privat angeboten. Diese übernimmt bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit für einen bestimmten Zeitraum die monatlichen Raten. Bei Tod des Kreditnehmers kommt die Versicherung für den kompletten noch offenen Betrag auf.

Allerdings ist eine solche Absicherung mit hohen Kosten verbunden, welche auf die monatlichen Raten umgelegt werden. Der Abschluss lohnt sich nur bei höheren Krediten mit einer entsprechend langen Laufzeit. Lesen Sie dazu auch unseren Artikel „Lohnt sich eine Restschuldversicherung?“

Voraussetzungen für die Kreditvergabe bei SMAVA

Die Kreditvergabe auch bei Smava an gewisse Bedingungen geknüpft. Hierzu gehört ein Mindestalter von 18 Jahren sowie ein Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland. Zudem muss ein Girokonto bei einer deutschen Bank vorhanden sein.

Eine Bonitätsprüfung wird bei Smava ebenfalls durchgeführt. Wichtig ist dabei, dass kein aktiver negativer Schufa-Eintrag vorliegt. Wurde die eingetragene Rechnung beglichen, ist der Eintrag dagegen nicht zwangsläufig ein Ablehnungsgrund.

Zu den weiteren Voraussetzungen gehört ein regelmäßiges Einkommen. Dieses kann entweder aus einem Arbeitsverhältnis, der Rente oder der Selbstständigkeit bezogen werden. Für Angestellte und Rentner wird ein monatliches Einkommen von mindestens 601 Euro gefordert. Selbstständige benötigen Einnahmen ab 1.000 Euro pro Monat.

Angestellte sollten seit mindestens vier Wochen bei ihrem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein. Eine Selbstständigkeit muss dagegen seit mindestens einem Jahr bestehen. Als Einkommensnachweis legen Selbstständige ihren letzten Steuerbescheid vor.

Deutschsprachiger Kundensupport verfügbar

Was den Kundenservice betrifft, fällt das Angebot nicht ganz so umfangreich aus. Es gibt zwar einen deutschsprachigen Support, dieser ist jedoch nur Montag bis Freitag zwischen 09:00 und 18:00 besetzt. Außerhalb der Geschäftszeiten können Kunden und Interessenten sich per Kontaktformular an den Support wenden. Die wichtigsten Informationen können alternativ auch über die Webseite aufgerufen werden. Hier steht unter anderem ein großer FAQ-Bereich zur Verfügung.

Fazit zum Kreditangebot von Smava

Das Kreditportal kann mit einem umfangreichen Angebot an unterschiedlichen Krediten punkten. Sowohl private Verbraucher wie auch Selbstständige und Unternehmen können hier ihren Finanzbedarf decken. Mit einem Kredit von bis zu 120.000 Euro lassen sich auch große Vorhaben problemlos finanzieren. Dabei stehen Laufzeiten von maximal 144 Monaten zur Verfügung. Im Vergleich zu den Banken sind die Vergaberichtlinien nicht ganz so streng. So stellt ein negativer Schufa-Eintrag nicht automatisch ein Ausschlusskriterium dar.

Smava Adresse:

smava GmbH

Kopernikusstr. 35

10243 Berlin

 

Telefon: 0800 – 0700 620

Telefax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min)

 

E-Mail: info@smava.de

Internet: www.smava.de