Sparda Bank Kredit im Test

Bei der Sparda Bank handelt es sich um eine genossenschaftliche Bank, deren Leistungen auf den Bedarf von Privatkunden ausgerichtet sind. Da Unternehmen kann mittlerweile auf eine rund 100 jährige Firmengeschichte zurückblicken. Die Sparda Bank ist mit mehr als 12 Bankzentralen und über 400 Geschäftsstellen bundesweit vertreten. Der Sparda Bank Kredit wird wahlweise mit persönlicher Beratung wie auch als Online-Kredit angeboten. Geht es um Untersuchungen zur Kundenzufriedenheit gehen die Sparda Banken regelmäßig als Sieger hervor.

Bevor Sie bei der Sparda Bank einen Kredit aufnehmen, sollten Sie ähnlich wie beim Sparkassen Kredit, vorher auch die Zinsen von Online Kreditrechnern vergleichen. Diese sind meistens günstiger als Filialbanken und ermöglichen die Kreditaufnahme direkt am PC mittels Videoidentifikationsprüfung über die Webcam.

Vorteile des Sparda Bank Kredit im Überblick:

  • Kreditbeträge zwischen 2.500 und 75.000 Euro
  • Laufzeit individuell zwischen 12 und 84 Monaten
  • Flexible Sonderzahlungen jederzeit möglich
  • Altkredite zusammenfassen und kostengünstig ablösen
  • Jährliche Dividende auf die erworbenen Anteile

Konditionen des Sparda Bank Kredit

Die einzelnen Sparda Banken sind voneinander unabhängig, sodass sich die Konditionen zwischen den einzelnen Regionen unterscheiden können. In der Regel können über den Sparda Bank Kredit Beträge zwischen 2.500 und 5.000 Euro finanziert werden. Was die mögliche Laufzeit betrifft, kann es zu regionalen Unterschieden kommen. So bietet beispielsweise die Sparda Bank Berlin ihren Kredit mit zu 84 Monatsraten an, während es bei der Sparda Bank Baden-Württemberg maximal 72 Monatsraten gibt.

Der effektive Jahreszins hängt ebenfalls von der jeweilige Sparda Bank ab. In der Regel handelt es sich dabei um einen bonitätsabhängigen Zinssatz, welcher zudem je nach Laufzeit variieren kann. Eine Gemeinsamkeit des Sparda Bank Kredit ist, dass dieser bei einem Online Abschluss günstiger angeboten wird. In Berlin gibt es den Sparda Bank Kredit beispielsweise schon ab 4,95 Prozent.

Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV:

Sparda Bank Berlin Online Kredit

  • Nettokreditbetrag: 10.000 Euro
  • Monatliche Rate: 193,71 Euro
  • Laufzeit: 60 Monate
  • Sollzinssatz p. a.:6,08 %
  • effektiver Jahreszins: 6,26 %
  • Gesamtkreditbetrag: 11.622,60 Euro

(Stand: August 2016, abgerufen unter sparda-b.de)

Der Sparda Bank Kredit zeichnet sich neben einem günstigen Zinssatz noch durch kundenfreundliche Bedingungen aus. So sind kostenlose Sondertilgungen in der Regel zu jedem beliebigen Zeitpunkt möglich. Eine weitere Gemeinsamkeit liegt im Erwerb eines Genossenschaftsanteils, auf welchen eine jährliche Dividende gezahlt wird. Vor der Aufnahme eines Kredits muss zumindest ein Anteil über 52 Euro gezeichnet werden. Bei einigen Sparda Banken gibt es den Kredit nur in Kombination mit einem kostenlosen Girokonto.

Wer kann einen Sparda Bank Kredit beantragen?

Der Sparda Bank Kredit richtet sich insbesondere an Angestellte und Beamte, die eine günstige Finanzierungsmöglichkeit suchen. An Selbstständige und Freiberufler werden dagegen keine Kredite vergeben. Der Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein und einen ständigen Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland besitzen. Zudem muss ein unbefristeter Arbeitsvertrag vorhanden sein, welcher seit mindestens sechs Monaten gültig ist.

Vor Bewilligung des Kredits wird immer eine Bonitätsprüfung inklusive Abfrage der Schufa-Daten durchgeführt. Wichtig ist, dass sich in der Schufa-Auskunft keine negativen Eintragungen befinden, da dies zu einer automatischen Ablehnung der Kreditanfrage führt.

Sparda Bank Kredit online oder in der Filiale

Egal ob einfache Beantragung über das Internet oder mit persönlicher Beratung in einer Filiale. Beim Sparda Bank Kredit ist beides möglich. Wer einen besonders günstigen Zinssatz wünscht, sollte sich für einen Online Abschluss entscheiden. Dies bietet zudem den Vorteil, dass der Interessent innerhalb von wenigen Augenblicken eine vorläufige Kreditentscheidung erhält. Hierzu einfach den Online Antrag vollständig und korrekt ausfüllen.

Fällt die Kreditentscheidung positiv aus werden die Kreditverträge innerhalb kurzer Zeit per Post versendet. Dieser ist bereits vorausgefüllt und wird einfach unterschrieben und gemeinsam mit den erforderlichen Nachweisen an die jeweilige Sparda Bank zurückgesendet. Nach einer abschließenden Bonitätsprüfung erfolgt dann die Auszahlung des vereinbarten Kreditbetrags innerhalb weniger Tage.

Wer sich zunächst über die Konditionen und Bedingungen beraten lassen möchte, kann natürlich auch eine der zahlreichen Sparda Bank Filialen aufsuchen. Die Zinssätze sind hier nur unwesentlich höher und Kreditnehmer könne sich persönlich über die Konditionen und Bedingungen informieren.

Sparda Bank wird Testsieger bei DISQ

Das Deutsche Institut für Servicequalität hat im Februar 2014 eine umfassende Leistungs- und Serviceanalyse von Kreditanbietern durchgeführt. Dabei wurden sowohl Direktbanken wie auch regionale und überregionale Filialbanken berücksichtigt. Bei den Filialbanken belegte die Sparda Bank München den ersten Platz. Das Institut konnte vor allem mit seinen günstigen Konditionen für in der Filiale abgeschlossene Kredite überzeugen. Dazu erzielten auch die über das Internet angebotenen Kredite gute Resultate.

Auf dem zweiten Rang lag die Sparda Bank Hamburg. Das Institut überzeugte die Tester neben günstigen Zinsen mit einer flexiblen Kreditgestaltung. Ebenfalls gut positioniert war die Sparda Bank Berlin. Dank guter Konditionen und Service belegte das Geldhaus in der Gesamtwertung den 5. Platz.

Sparda Bank Berlin – Bester regionaler Anbieter beim Handelsblatt

Die Finanzzeitschrift Handelsblatt hat im Dezember 2013 insgesamt 9 regionale Anbieter von Krediten untersucht und bewertet. In der Kategorie bonitätsabhängige Kredite wurde die Sparda Bank Berlin Testsieger. Bei Krediten mit kurzen Laufzeiten bot das Institut die mit Abstand besten Konditionen.

Weitere Kreditangebote der Sparda Bank

Neben der Vergabe von Konsumentenkrediten sind die Sparda Banken vor allen durch günstige Baufinanzierungen bekannt. So wurde die Sparda Bank von der Zeitschrift Focus Money in der Ausgabe 50/2013 als „Fairster Baufinanzierer“ ausgezeichnet. Besonders überzeugen konnten dabei die günstigen Konditionen sowie eine flexible Vertragsgestaltung.

Fazit zum Sparda Bank Kredit

Der Sparda Bank Kredit lockt mit günstigen Konditionen und fairen Bedingungen. Besonders Verbraucher, die Wert auf eine persönliche Beratung legen und ihren Kredit deshalb in einer Bankfiliale abschließen möchten, finden beim Sparda Bank Kredit einen im Vergleich günstigen Zinssatz. Dennoch sind die Kosten um einiges geringer, wenn der Kredit online abgeschlossen wird. Dies lässt sich heutzutage sehr einfach über Online Kreditrechner durchführen.
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