SWK Bank Kredit im Test

Die in Bingen am Rhein ansässige Südwest Kredit Bank (SWK) hat sich auf die Vergabe von Krediten an Privatpersonen spezialisiert. Neben einem klassischen Ratenkredit umfasst das Produktportfolio einen Autokredit, Solarkredit sowie eine Bankbürgschaft für die Mietkaution. Zudem können Inhaber von Lebensversicherungen ein Policendarlehen aufnehmen. Die SWK Bank verfügt über keine Filialen, sondern tritt seit 1999 ausschließlich als Direktbank auf. Zu den besonderen Kennzeichen des SWK Kredit gehört eine schnelle Kreditentscheidung innerhalb von 30 Sekunden. Die hier vorgestellten Rechenbeispiele entsprechen dem April 2016.

Fakten zum SWK Bank Kredit:

  • Onlinekredit für Beträge zwischen 2.500 und 50.000 Euro
  • Laufzeit zwischen 24 und 84 Monaten wählbar
  • Bonitätsabhängiger effektiver Jahreszins ab 2,60 Prozent
  • Solarkredit mit Laufzeiten von 5, 10 oder 20 Jahren
  • Laufzeitabhängige Zinssätze beim Solarkredit ab 2,27 Prozent
  • Kreditentscheidung innerhalb von 30 Sekunden
  • Auszahlung erfolgt innerhalb von zwei Werktagen

Konditionen des SWK Bank Kredit im Detail

Die SWK Bank bietet ihren klassischen Ratenkredit für Beträge zwischen 2.500 und 50.000 Euro an. Damit lassen sich sowohl kleinere wie auch große Anschaffungen und Wünsche finanzieren. Die Laufzeit kann flexibel zwischen 24 und 84 Monaten gewählt werden.

Punkten kann der Kredit mit einem sehr niedrigen Einstiegszinssatz von 2,60 Prozent. Hiervon profitieren jedoch ausschließlich Kunden mit einem sehr hohen Einkommen. Je schlechter die Bonität desto höher fällt der Zinssatz aus. Maximal wird ein effektiver Jahreszins von 5,55 Prozent berechnet. Damit bewegt sich die Bandbreite der Zinsen in einem sehr moderaten Rahmen.

Sondertilgungen können zu jedem Zeitpunkt und in beliebiger Höhe kostenfrei geleistet werden. Dies sorgt für eine flexible Rückzahlung des Kredits. Zu einer möglichen Ratenaussetzung macht die SWK Bank auf ihrer Webseite keine Angaben. Diese sind somit kein Vertragsbestandteil. Die Erfahrungen zeigen jedoch, dass in regelmäßigen Abständen eine Aussetzung von Raten möglich ist.

Repräsentatives Bsp. zum Ratenkredit nach §6 PangV:

  • Sollzinssatz: 3,63% p. a. fest für die gesamte Laufzeit
  • effektiver Jahreszins: 3,69%
  • Nettokreditbetrag: 10.000 Euro
  • Vertragslaufzeit: 60 Monate
  • Gesamtbetrag: 10.948,04 Euro
  • Monatliche Rate: 182,50 Euro
  • Letzte Rate: 180,54 Euro

Wer kann einen SWK Bank Kredit erhalten?

Der Ratenkredit richtet sich an eine sehr eng gehaltene Zielgruppe. So wird der Kredit nur an Personen mit einer festen Anstellung vergeben. Kreditnehmer müssen seit mindestens sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein und dürfen sich nicht mehr in der Probezeit befinden. Selbstständige und Freiberufler können vom SWK Kredit dagegen nicht profitieren. Gleiches gilt auch für Auszubildende, Hausfrauen, Schüler und Studenten. Für diese Zielgruppe gibt es jedoch von anderen Anbietern spezielle Studenten– oder Ausbildungskredite.

Zudem müssen Kreditnehmer volljährig sein und einen ständigen Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland besitzen. Eine entsprechende Bonität wird bei der Kreditvergabe natürlich ebenfalls vorausgesetzt. Bei der Antragstellungen werden Informationen von verschiedenen Auskunfteien eingeholt. Negative Einträge bei der Schufa sowie Bürgel, Infoscore, Informa oder CEG führen automatisch zu einer Ablehnung der Anfrage. Wenn Sie wissen möchten, ob Sie Kreditwürdig sind, lesen Sie bitte unseren Ratgeber „Bekomme ich einen Kredit„.

Günstiger Solarkredit ab 2,27 Prozent

Zur Finanzierung einer Photovoltaikanlage bietet die SWK Bank einen günstigen Solarkredit an. Möglich sind Kreditbeträge zwischen 5.000 und 100.000 Euro. Kunden profitieren dabei von den günstigen Förderkrediten der staatlichen KfW Bank. Die günstigen Zinsen werden direkt an den Kreditnehmer weitergegeben. Der effektive Jahreszins bewegt sich je nach Laufzeit zwischen 2,27 und 7,98 Prozent. Die Rückzahlung erfolgt in Laufzeiten zwischen 60 und bis zu 240 Monate.

Bei Laufzeiten von 5, 10 oder 20 Jahren sind bis zu 3 Jahre tilgungsfreie Anlaufzeit möglich. Im Gegensatz zu anderen Banken verzichtet die SWK Bank auf eine Eintragung im Grundbuch.

Repräsentatives Bsp. zum Solarkredit nach §6 PangV:

  • Sollzinssatz: 2,34% p. a. fest für die gesamte Laufzeit
  • effektiver Jahreszins: 2,37%
  • Nettokreditbetrag: 10.000 Euro
  • Vertragslaufzeit: 120 Monate
  • Gesamtbetrag: 11.227,28 Euro
  • Monatliche Rate: 93,60 Euro
  • Letzte Rate: 88,88 Euro

SWK Bank Kredit bequem online beantragen

Als reine Direktbank bietet SWK ihre Kredite ausschließlich über das Internet an. Die Beantragung ist bewusst einfach gehalten und innerhalb von wenigen Minuten erledigt. Über den Kreditrechner können sich Verbraucher ihren Wunschkredit zusammenstellen. Einfach den gewünschten Betrag sowie die Laufzeit eingeben und der Kredit wird automatisch berechnet.

Anschließend die wichtigsten Daten eingeben und es wird innerhalb von wenigen Sekunden ein Kreditangebot erstellt. Dabei prüft die SWK Bank zunächst, ob der gewünschte Kredit bewilligt werden kann. Ist die Auskunft positiv wird das Online Formular mit den restlichen Daten ergänzt und ein individuelles Angebot erstellt.

Soll dieses angenommen werden kann der Kreditvertrag heruntergeladen und direkt ausgedruckt werden. Der unterschriebene Vertrag wird nun einfach noch mit den erforderlichen Unterlagen zur SWK Bank gesendet.

Benötigt werden:

  • die letzten beiden Gehaltsabrechnungen in Kopie
  • Kopien der Kontoauszüge über mindestens 4 Wochen Laufzeit, mit Gehaltseingang

Sollten noch weitere Unterlagen erforderlich sein wird dies im Begleitschreiben aufgeführt. Neukunden können sich wahlweise per Postident oder Web ID legitimieren.

Nach Eingang der Dokumente werden diese nochmals abschließend geprüft. Die SWK Bank garantiert eine Auszahlung innerhalb von zwei Werktagen. Schon kurze Zeit später geht der vereinbarte Kreditbetrag auf dem Girokonto ein.

SWK Bank im Test bei DISQ

Das Deutsche Institut für Servicequalität hat im September 2015 die größten Online-Kreditanbieter untersucht und bewertet. Dabei belegte die SWK Bank einen sehr guten 3. Platz. Neben dem Produktangebot wurde dabei auch der Service genau unter die Lupe genommen. Im Rahmen der Produktanalyse vergaben die Tester das Qualitätsurteil „sehr gut“ So bot die SWK Bank in einem der überprüften Szenarien den mit Abstand günstigsten Kredit an.

Um den Service zu beurteilen, wurden bei jedem Anbieter versteckt Telefon und E-Mail Tests durchgeführt. Zudem wurde auch die Qualität der Webseite beim Testergebnis berücksichtigt. Die SWK Bank erzielte im Bereich Service 68,1 von 100 möglichen Punkten und damit verbunden das Qualitätsurteil „befriedigend“.

Weitere Top-Bewertungen für die SWK Bank

Bei anderen Tests konnte die SWK Bank mit ihrem Kreditangebot ebenfalls überzeugen. So zeichnete der Fernsehsender n-tv die SWK als bester Anbieter von Direktkrediten aus. Von der Stiftung Warentest gab es mit der Note 1,0 ebenfalls eine erstklassige Bewertung. Das Verbraucherportal Vergleich.de bewertete den Ratenkredit der Bank vom Rhein mit 1,6, der TÜV Saarland vergab für den Kundenservice die Note 1,8.

Fazit zum SWK Bank Kredit Test

Die Erfahrungen mit den SWK Bank Kredit fallen überwiegend positiv aus. So kann der Ratenkredit mit günstigen Konditionen und kundenfreundlichen Bedingungen punkten. Kunden mit einer sehr guten Bonität profitieren von einem günstigen Einstiegszinssatz von 2,60 Prozent. Dazu bewegt sich die Bandbreite bei den Zinsen in einem moderaten Rahmen. Der maximale effektive Jahreszins ist mit 5,55 Prozent immer noch relativ niedrig. Versteckte Kosten sind beim SWK Kredit nicht zu befürchten. Sondertilgungen können jederzeit und in unbegrenzter Höhe kostenlos vorgenommen werden.

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