Volkswagen Bank Kredit im Test

Der größte deutsche Autobauer ist mit einer eigenen Bank auf dem Finanzmarkt vertreten. Die Volkswagen Bank ist eine 100%ige Tochter der Volkswagen Financial Services AG. Ursprünglich zur Finanzierung von Autokäufen gegründet und hat sich das Finanzinstitut mittlerweile zu einer Vollbank für das Privatkundensegment entwickelt. So wird unter anderem auch ein Volkswagen Bank Kredit zur freien Verwendung angeboten. Die Konditionen sind dabei durchaus mit denen anderer Direktbanken vergleichbar.

Vorteile des Volkswagen Bank Kredit im Überblick:

  • Lange Laufzeiten von bis zu 120 Monaten möglich
  • Fester effektiver Jahreszins ab 2,95 Prozent (nur ComfortCredit)
  • Kreditbeträge zwischen 1.000 und 50.000 Euro´
  • Einfache Beantragung und schnelle Auszahlung
  • Auch für Selbstständige und Freiberufler möglich

Konditionen des Volkswagen Bank Kredit

Die Volkswagen Bank bietet ihren Kredit mit einem laufzeit- und bonitätsabhängigen Zinssatz an. Der effektive Jahreszins beträgt im günstigsten Fall 5,35 Prozent. Wie hoch der effektive Jahreszins maximal ausfällt, lässt sich auf der Webseite nicht ersehen. Interessenten können sich jedoch mit dem angebotenen Kreditrechner ihren individuellen Wunschkredit zusammenstellen.

Zu den großen Vorteilen des Volkswagen Bank Kredit gehören die vergleichsweise langen Laufzeiten. So können Kreditnehmer flexibel zwischen 12 und 120 Monatsraten wählen. Auf diese Weise können auch hohe Kreditbeträge mit geringen monatlichen Raten finanziert werden.

Aktuelle Zinssätze der Volkswagen Bank finden Interessenten hier.

Sonderzahlungen sind beim Volkswagen Bank Kredit ebenso wie eine vorzeitige Rückzahlung zu jedem Zeitpunkt möglich. Hierzu reicht eine kurze Nachricht an den Kundenservice aus. Gleiches gilt auch für Kreditnehmer, welche eine Zahlungspause wünschen. Diese ist beim Volkswagen Bank Kredit in der Regel ohne Probleme möglich.

Wer kann einen Volkswagen Kredit beantragen?

Der Volkswagen Kredit kann sowohl von angestellten Arbeitnehmer wie auch Selbstständigen und Freiberuflern beantragt werden. Arbeitnehmer müssen sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden und seit mindestens sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein. Bei einer Selbstständigkeit ist wichtig, dass diese seit mindestens zwei Jahren besteht. Für Rentner, die ihre Rente von einem deutschen Rentenversicherungsträger beziehen wird der Volkswagen Bank Kredit ebenfalls angeboten. Weitere Voraussetzungen sind Volljährigkeit sowie ein Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland.

Zudem wird vor der Bewilligung des Kredits immer eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Diese beinhaltet auch eine Abfrage der Schufa-Daten. Eine positive Kreditentscheidung kommt nur dann zustande, wenn keine negativen Einträge bei der Schufa gespeichert sind.

Volkswagen Bank Kredit einfach online beantragen

Am einfachsten funktioniert die Beantragung des Volkswagen Bank Kredit über das Internet. Wer eine persönliche Beratung wünscht, erhält den Kredit jedoch auch in einer der 12 Filialen. Beim Online Antrag wird zunächst der Wunschkredit mit dem Kreditrechner berechnet. Ist dies erledigt einfach den Antrag ausfüllen und absenden. Anschließend wird eine erste Kreditprüfung inklusive Schufa-Abfrage durchgeführt.

Sofern die Prüfung positiv verläuft, kann der Kreditvertrag einfach heruntergeladen und ausgedruckt werden. Dieser ist bereits vorausgefüllt und muss nur noch vom Kreditnehmer unterschrieben werden. Angestellte legen dem Vertrag noch ihre letzten beiden Gehaltsabrechnungen bei. Von Selbstständigen und Freiberuflern werden die letzten zwei Einkommenssteuererklärungen benötigt. Nach Eingang der Unterlagen werden diese nochmals eingehend geprüft und wenn alles in Ordnung ist, erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrags innerhalb von wenigen Tagen.

Focus Money zeichnet Volkswagen Bank Kredit als „TOP-Ratenkredit“ aus

Die Zeitschrift Focus Money hat im April 2014 gemeinsam mit dem Deutschen Finanz-Service Institut aus Köln Konditionen und Vertragsbedingungen von Ratenkrediten getestet. So wurde darauf geachtet, ob die Kredite neben günstigen Zinsen auch verbraucherfreundlich sind. Bei den Anbietern mit bonitätsabhängigen Zinssätzen belegte der Volkswagen Bank Kredit einen sehr guten 2. Platz.

Sowohl in den Bereichen Kundenorientierung, Kreditkosten wie auch bei der Restschuldversicherung konnte der Kredit überzeugen. Insgesamt erhielt das Angebot 611,25 von 1.000 möglichen Punkten. Für die Bewertung wurden 89 Kriterien abgefragt. Hierzu gehörten beispielsweise Möglichkeiten zur Sondertilgung. Sofern sich durch eine einmalige Tilgung nur die Rate reduziert, vergaben die Tester hierfür fünf Punkte. Dies gilt auch für Angebote, bei denen sich lediglich die Laufzeit verkürzt. Nur wenn der Kunde die Wahl zwischen Ratenreduktion und Laufzeitverkürzung hat, wurde in diesem Bereich die volle Punktzahl vergeben.

Volksbank als faire Direktbank ausgezeichnet

Gemeinsam mit dem Analyseinstitut Service Value hat Focus zudem Direktbanken hinsichtlich ihrer Fairness unter die Lupe genommen. Dabei erhielt die Volkswagen Bank den Titel „Faire Direktbank“. Überzeugen konnte das Finanzinstitut insbesondere im Bereich Kundenservice, welcher von den Testern mit „sehr gut“ bewertet wurde. Dazu gab es in der Kategorie „Faire Kundenberatung“ die Note „gut“.

Service-Qualität der Volkswagen Bank ist TÜV geprüft

Der TÜV-Nord überprüft regelmäßig Sicherheit und Qualität der Banken. Dabei wird in einem umfassenden und vierstufigen Prüfverfahren die Service-Qualität der Finanzinstitute überprüft. Die Volkswagen Bank konnte auch 2014 wieder alle Anforderungen komplett erfüllen und erhielt erneut das Zertifikat „Geprüfte Service-Qualität“.

Volkswagen Kredit Bewertung durch das DISQ

Das Deutsche Institut für Servicequalität überprüft jährlich die Leistungen und den Service der in Deutschland tätigen Banken. In der Kategorie Direktbanken wurde 2014 auch die Volkswagen Bank unter die Lupe genommen. Dabei erhielt der angebotene Service von den Testern das Qualitätsurteil „ausreichend“. Bemängelt wurde unter anderem die Bearbeitungszeit der E-Mail. Diese war im Vergleich zu anderen Banken relativ lange wobei einige Anfragen gar nicht beantwortet wurde. Für die Qualität der angebotenen Produkte erhielt die Volkswagen Bank 42,3 von 100 möglichen Punkten, was ebenfalls der Bewertung „ausreichend“ entspricht.

Weitere Kreditangebote der Volkswagen Bank

Neben dem Volkswagen Bank Kredit bietet das Unternehmen mit dem Comfort Credit noch eine weitere interessante Finanzierungsmöglichkeit an. Es handelt sich dabei um eine flexible Geldreserve, welche wie ein Dispo individuell in Anspruch genommen werden kann. Allerdings zu deutlich günstigeren Zinsen.

Der Comfort Credit TopZins beinhaltet einen Kreditbetrag von bis zu 8.000 Euro. Der effektive Jahreszins von 3,92 Prozent wird nur auf tatsächlich in Anspruch genommene Beträge berechnet. Die Rückzahlung erfolgt flexibel wobei eine monatliche Mindestrate von 80 Euro bzw. 1 Prozent der Kreditsumme festgelegt ist. Kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Zudem bietet die Volkswagen Bank bei finanziellen Engpässen pro Jahr eine gebührenfreie Stundung an. Achtung: Die Zinsen sind nicht mehr aktuell. Sie finden die aktuellsten Zinssätze der Volkswagen Bank direkt auf der Homepage.

Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV:

  • Kreditrahmen: 8.000 Euro
  • Monatliche Rate: 80 Euro oder 1 Prozent der Kreditsumme
  • Laufzeit: unbegrenzt
  • Sollzinssatz p. a.: 3,92 %

Für höhere Beträge bietet die Volkswagen Bank den klassischen Comfort Credit an. Dieser bietet je nach Bonität eine flexible Geldreserve zwischen 2.500 und 25.000 Euro. Der effektive Jahreszins ist hier mit 7,31 Prozent etwas höher. Die Rückzahlung erfolgt ebenfalls flexibel bei einer Mindestrate von 1 Prozent.

Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV:

  • Kreditrahmen: 5.000 Euro
  • Monatliche Rate: 1 Prozent der Kreditsumme
  • Laufzeit: unbegrenzt
  • Sollzinssatz p. a.: 7,08 %
  • effektiver Jahreszins: 7,31 %

Fazit zum Volkswagen Bank Kredit

Der Volkswagen Bank Kredit ist eine gute Alternative zu den Kreditangeboten der bekannten Filialbanken. Die Konditionen sind günstig und auch was die Kreditbedingungen betrifft, gibt es nur wenig auszusetzen. Überzeugen konnte im Test auch die einfache Beantragung des Volkswagen Bank Kredits. Diese ist sowohl online wie auch in einer der 16 Filialen möglich. So kommt auch die persönliche Beratung bei der Volkswagen Bank nicht zu kurz.

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